Уоррен Баффет, вероятно, величайший инвестор фондового рынка всех времен, сказал, что у него есть одно ключевое правило при инвестировании:«Никогда не теряйте деньги». Мудрец из Омахи когда-нибудь терял деньги? да. Но его потери были небольшими и редкими по сравнению с его многочисленными крупными, частыми и продолжительными победами.

Его цель - сосредоточиться на защите, а не только на росте. Г-н Баффет известен как «ценный инвестор». Он покупает компании и их способность зарабатывать деньги, а не просто смотрит на их цены.

Он инвестор, а не спекулянт. Инвесторы требуют, чтобы им постоянно платили за владение активом, уделяя меньше внимания цене акций и больше - тому, что будет поступать в кошелек с течением времени. Спекулянтов наплевать на прибыль или дивиденды. Они делают ставку на цену, и только на цену. Они краткосрочные технические трейдеры, а не долгосрочные инвесторы. В списке самых богатых американцев нет трейдеров перед Уорреном Баффетом.

Ценный инвестор хочет получить деньги, даже если цена акций упадет. В этом году они хотят получить такую ​​же или лучшую прибыль, чем в прошлом году. Они полагают, что если рынок упадет, страх вернет спрос к стоимости акций - компаний, которые зарабатывают деньги и выплачивают дивиденды. Методология стоимостного инвестора - это система:выбирайте качественные компании, получайте дивиденды за владение ими, реинвестируйте эти дивиденды и время от времени отбирайте акции, которые больше не соответствуют вашей модели.

Итак, как мы можем быть больше похожими на Уоррена и меньше на самих себя, когда дело доходит до инвестирования с трудом заработанных пенсионных долларов?

Во-первых, нам нужно прислушаться к словам «заработанный тяжелым трудом» и «выход на пенсию». Это единственные ваши пенсионные накопления в мире. Если они потеряны, вы не можете просто выбежать и взять еще одну партию. Ваши пенсионные сбережения представляют собой 20 или 30 лет накоплений и вкладов. Вы поставили приоритетом вырастить это гнездовое яйцо и убедиться, что оно будет полностью целым, когда вы выйдете на пенсию. Почему изменился этот приоритет?

Второе важное соображение - это слово «выход на пенсию». Чем ближе вы к дате выхода на пенсию, тем больше вы должны снижать риски. За короткий промежуток времени многое может пойти не так. С каждым годом вы становитесь на один год все ближе к тому, чтобы потерять свою текущую зарплату и не имеете другого капитала, кроме своего «птичьего яйца», чтобы поддерживать вас и вашего супруга на всю жизнь.

Вы перейдете от так называемой фазы накопления к фазе дохода, от внесения вклада к снятию средств. Представьте, как бы вы себя чувствовали, если бы вышли на пенсию в 2007 или 1999 году, и ваши деньги сократились бы вдвое, как только вы начали снимать серьезные деньги для пожизненного дохода. Подорвется ли ваша уверенность?

В обоих случаях вы мало знали, что через год вы потеряете 50% или около того.

Правда, со временем рынок может вернуться. Но законы математики не отменены. Если до краха вы получали 4% ежегодно от вложенного яйца в 300 000 долларов, чтобы приносить 12 000 долларов в год (1000 долларов в месяц), вы бы внезапно снимали 8% от вашей новой суммы в 150 000 долларов, чтобы получить такой же доход. Даже когда рынок восстанавливается, попробуйте каждый год вынимать 8% оставшихся денег после 50% -ного спада. Вам не понравятся результаты.

Если вы можете жить только на социальное обеспечение, нет проблем. Иди и не волнуйся, пилигрим. Но если вы похожи на многих вышедших на пенсию или пенсионеров бэби-бумеров, жизнь стала дорогой, и вы не собираетесь снижать уровень жизни, когда прекращается работа. Я планировал финансовые дела на будущее более 21 года и обнаружил, что расходы не уменьшаются после выхода на пенсию. Фактически, в некоторых случаях он увеличивается из-за большего количества поездок, а также подарков внукам, церкви и т. Д.

Для инженеров, учителей и других специалистов, выходящих на пенсию, вполне нормально тратить от 80 000 до 120 000 долларов в год на поддержание своего необходимого образа жизни, включая налоги и страхование. Давайте округлим до 100 000 долларов брутто. Возьмите то время 30 лет. Реальность:вам понадобится 3 миллиона долларов дохода из всех источников - без учета инфляции, не покрываемого страховкой медицинского обслуживания, повышения налогов или нарушения системы социального обеспечения. С учетом инфляции эта цифра может составить 5 миллионов долларов.

Что теперь делать:

Если с этого момента вы полагаетесь только на рыночные активы для получения дохода, вот несколько своевременных советов для вас:

1. Будьте инвестором, а не спекулянтом.
2. Диверсифицируйте свои активы. Рынок будет двигаться зигзагами до конца вашей жизни. Где-то там может быть один или несколько «2008-х». Что касается части вашего портфеля, вам нужны активы, которые движутся зигзагами, когда рынок замирает, и при этом продолжают выплачивать вам тот же доход, даже если рынок рушится.
3. Разделите свои драгоценные пенсионные деньги на категории или «корзины». Мне нравится использовать четыре основных сегмента:денежные средства (эквиваленты денежных средств), фиксированный доход, рост и гарантированные результаты. Мне нравится, когда мои клиенты больше наслаждаются жизнью и меньше беспокоятся о результатах на рынке.
4. Убедитесь, что каждый из ваших долларов попадает в корзину, и убедитесь, что каждая корзина имеет свою конкретную задачу и сроки.
5. В своем ведре для роста думайте, как Уоррен Баффет, а не Джимми-грек. Будьте инвестором, а не спекулянтом, так как большая часть ваших денег находится в вашем ведре роста. Щепка может быть направлена ​​на спекуляцию, но только для удовлетворения побуждения.
6. Полюбите дивиденды. За последние 20–50 лет средний фондовый рынок не достиг 10%, если вы не рассчитываете в процессе реинвестирования дивидендов. Игнорировать на свой страх и риск.
7. Учитывайте аннуитеты для своей корзины застрахованного дохода. Гарантии надежного дохода от правильного аннуитета могут дать вам и вашему супругу финансовое доверие, к которому вы стремитесь.