Getty Images
Выход на пенсию — это наслаждение заслуженным отдыхом, проведение времени с друзьями и семьей и бдительность в отношении финансовых злоупотреблений пожилых людей, таких как мошенничество и аферы… подождите… что? Если последнее кажется вам маловероятным, вы не одиноки.
Миллионы пожилых американцев, особенно пенсионеры, накопившие большие сбережения за годы тяжелой работы, ежегодно становятся жертвами финансовых афер. И все же, согласно исследованию Allianz Life 2021 Retirement Risk Readiness Study, несмотря на то, что они подвергаются наибольшему риску подвергнуться финансовому насилию со стороны пожилых людей, менее четверти (24%) пенсионеров опасаются, что они могут стать жертвой финансового мошенничества. Это сопоставимо с 42 % предпенсионеров и 65 % предпенсионеров.
Этот интересный разрыв может быть связан с отрицанием того, что это могло случиться с ними, или, возможно, с мыслью, что проблема преувеличена (возможно, вызвана занижением сведений о мошенничестве в результате смущения или непонимания того, как сообщать). Но правда в том, что проблема действительно распространена. А когда жертвами часто становятся пожилые люди, финансовое мошенничество может нанести ущерб финансовой безопасности пенсионера и свести на нет годы накоплений и планирования.
К сожалению, последствия финансового насилия пожилых людей не ограничиваются пожилыми жертвами. В то время как исследование показало, что жертвы жестокого обращения в среднем понесли убытки в размере более 64 000 долларов США, лица, осуществляющие уход, понесли почти такую же сумму в среднем чуть более 57 000 долларов США. Это может быть связано с необходимостью компенсировать финансовые потери пожилого человека, которого обманули, или с необходимостью сократить свою повседневную работу, чтобы помочь нуждающемуся пожилому человеку.
Учитывая тот факт, что более 80% респондентов исследования сообщили, что они либо оказывали поддержку в качестве опекунов, либо рассчитывают сделать это в какой-то момент в будущем, последствия финансового злоупотребления пожилыми людьми могут затронуть чрезвычайно большое количество американцев в ближайшие годы.
Вот несколько шагов, которые нужно предпринять сейчас, чтобы устранить эти риски в будущем.
Используйте предстоящие семейные встречи во время праздников как время, чтобы поговорить о рисках, связанных с мошенничеством. Это может быть неудобная тема, но необходимая. И хотя никому не нравится сталкиваться с реальностью старения, для многих это также означает проблемы со здоровьем, связанные со старением. Но согласно исследованию, только 42 % пенсионеров беспокоятся о состоянии здоровья, например о снижении когнитивных функций, из-за которого они не могут самостоятельно распоряжаться финансами.
Проводите эти разговоры сейчас, а не в разгар медицинского или финансового кризиса, когда эмоции сильны и спонтанные решения могут быть более вероятными. Сейчас важно провести открытый и честный разговор, чтобы вы (или ваш супруг, престарелый родитель или любимый человек) участвовали в обсуждении, чтобы все не торопилось, и вы могли вместе принимать решения. Также важно отметить, что эти разговоры не просто разовые. Это важные решения, которые требуют времени и размышлений, и обсуждение должно продолжаться.
Для начала может быть хорошей идеей наладить отношения с финансовым специалистом, который поможет отслеживать подозрительную деятельность, а также может быть источником помощи в таких вопросах, как назначение бенефициаров, страховые полисы (страхование жизни, долгосрочный уход, д.), финансовые продукты и финансовые документы. Они также могут помочь в определении «доверенного контактного лица», которое может выступать в качестве еще одного ресурса, если возникнут подозрения в финансовой эксплуатации.
Это назначенное лицо может помочь устранить подозрение в финансовом мошенничестве, подтвердить текущую контактную информацию и состояние здоровья, а также определить законного опекуна, душеприказчика, доверенного лица или держателя доверенности.
Отдельно профессиональный юрист поможет составить любые доверенности, завещания, трасты или соображения по планированию имущества.
Эти схемы могут сбивать с толку и заставлять вас сомневаться в себе. Мошенники также могут воспользоваться преимуществами в периоды сильного стресса или кризиса, например, стихийных бедствий или пандемии COVID-19.
Важно всегда доверять своим инстинктам. Если вы чувствуете беспокойство по поводу финансовой операции, найдите время, чтобы пересмотреть ее, или проконсультируйтесь с доверенным членом семьи или вашим финансовым специалистом. Вы также можете прочитать о текущих мошеннических действиях с помощью Scam Tracker от Better Business Bureau.
Итог: Мы знаем, что существует риск финансового мошенничества. И по мере того, как все больше американцев достигают пенсионного возраста, все большее число людей может столкнуться с потенциальными финансовыми злоупотреблениями пожилых людей и рисками, связанными со старением, включая снижение когнитивных функций или проблемы со здоровьем. Но узнав больше о потенциальных ловушках, связанных со старением, американцы могут предпринять шаги, чтобы снизить риски для своего пенсионного обеспечения как сейчас, так и в будущем.