Getty Images
Год назад я перевез свою семью обратно в наш штат после семи лет отсутствия. Я очень хотел быть ближе к моему отцу. Ему было 84 года, и он очень долго болел; он пережил рак почки, но его оставшаяся почка отказала, и он находился на диализе в течение пяти лет. У него не все было хорошо.
Шесть месяцев спустя здоровье моего отца резко ухудшилось. У него началось раннее слабоумие, и он начал отказываться от диализа. Мы с сестрой пытались сделать для него все, что в наших силах, но он отказался от помощи. Мой отец был госпитализирован после того, как, без нашего ведома, пропустил два сеанса диализа. Мы посетили его в больнице, где он снова отказался от помощи, в результате чего ему потребовалось лечение в хосписе. Через неделю, в 3 часа ночи мне позвонили:мой отец скончался.
Я должен был спланировать отцовское имение среди обломков. Мой отец умер без доверенности, которая позволила бы моей сестре и мне лечить его. Он не оставил завещания или доверия, описывающих свои пожелания в конце жизни или намерения в отношении своего имущества. В замешательстве он также перестал платить взносы по страхованию жизни, лишив семью защиты, в которую он инвестировал долгие годы. Моей семье пришлось не только вынести горе из-за смерти моего отца, но и нам пришлось взять на себя финансовое бремя его смерти.
Часто люди выражают желание избежать обременения своих детей, но немногие завершают все необходимые шаги по планированию недвижимости. Я хотел бы подробнее изучить некоторые из них.
Я начну со страхования жизни. Традиционно его основная цель - заменить зарплату человеку в случае преждевременной смерти. Эмпирическое правило состоит в том, что человек должен получать пособие в случае смерти в 10 раз больше его нынешней зарплаты. Например, если человек зарабатывает 100 000 долларов в год, то у него должен быть полис страхования жизни на миллион долларов. Это особенно верно, когда речь идет о несовершеннолетних детях или детях, обучающихся в колледже, а также когда у страхователя есть непогашенная ипотека. Со временем вы можете оказаться в пустом гнезде с ипотечной ссудой, которая либо погашена, либо близка к погашению. Ваши традиционные потребности в защите жизни, скорее всего, отражаются в зеркале заднего вида. Если вы решили продолжить страхование, это часто делается для не менее важной цели:покрытия расходов в конце жизни, таких как расходы на похороны и похороны. Небольшие полисы, покрывающие окончательные расходы, можно приобрести по номинальной стоимости, особенно для тех, кто здоров. Даже те, у кого достаточно владений, могут подумать о сохранении некоторой защиты жизни. Ликвидация счетов недвижимого имущества или пенсионных счетов для оплаты окончательных расходов может оказаться долгим и трудным процессом.
А теперь перейдем к завещаниям . Завещание - это юридический документ, определяющий порядок распределения имущества. Только 46% американцев имеют завещание, а это означает, что большинство наследственных дел решается в суде по наследственным делам, что влечет за собой процесс, который может занять месяцы или годы. И это дорого. Довольно часто адвокат представляет гонорар в виде процента от имущества, который может составлять десятки тысяч долларов. Хорошая новость заключается в том, что многие активы могут легко избежать завещания даже без завещания. Любая передача по распоряжению о смерти или назначению бенефициара заменяет как завещание, так и завещание. Поэтому очень важно обновлять эти обозначения, чтобы активы могли быть доставлены в предполагаемое место назначения без помех и задержек.
Но разве завещания достаточно? Некоторые могут найти ценность в том, чтобы сделать еще один шаг и создать доверительные отношения. - юридическое лицо, единственная цель которого - управлять активами после вашей смерти. Трасты могут быть учреждены по разным причинам, включая снижение налогов, уклонение от завещания или даже повышение права на участие в программе Medicaid. Но я хочу сосредоточиться на одном из наиболее убедительных атрибутов доверия:способности предиктировать наследование на случай непредвиденных обстоятельств. Возможно, вы не хотите, чтобы ваши получатели слишком быстро тратили свое наследство. Или, может быть, некоторые из предполагаемых получателей борются с наркотиками, алкоголем, депрессией или натянутыми браками. Бросать деньги им на колени может принести больше вреда, чем пользы, поэтому хорошее доверительное управление будет стремиться отслеживать, как и когда средства могут быть использованы в таких ситуациях. Непредвиденные обстоятельства также могут использоваться для поощрения хорошего поведения, например, для увязывания наследства с успеваемостью в колледже, карьерным ростом или благотворительностью. Ваши непредвиденные обстоятельства ограничиваются только вашим творчеством и законодательством штата.
Многие люди идут на многое, чтобы получить контроль над своими активами при жизни, но после смерти оставляют все на волю случая. Я воочию убедился, какую боль, стресс и страдания может причинить отсутствие планирования. Подумайте про себя:если бы со мной что-то случилось сегодня, как бы я хотел, чтобы мои деньги улучшили жизнь тех, кого я люблю? Как я могу облегчить им жизнь в условиях уже болезненного перехода? Что еще более важно, попросите помощи в воплощении этих мыслей в жизнь!