Кредитная история вашего ребенка играет важную роль в его жизни, особенно когда он готовится к поступлению в колледж (и давайте признаем, ваш ребенок сейчас уже взрослый). Их кредит поможет им обеспечить конкурентоспособные ставки по студенческим кредитам, получить право на жилье за ​​пределами кампуса, а затем получить работу. На самом деле, Национальная ассоциация специалистов по проверке профессионального опыта обнаружила, что 31 % работодателей проводят проверку кредитоспособности некоторых кандидатов на работу.

У вашего ребенка может еще не быть хорошей кредитной истории или вообще не быть кредитной истории. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, 26 миллионов американцев, многие из которых моложе 25 лет, не имеют кредитной истории, а это означает, что у них так мало кредитной истории, что у них нет кредитного рейтинга. Если ваш ребенок попадает в эту категорию, ему может быть невероятно сложно получить кредит, кредитную карту или даже мобильный телефон на свое имя.

Тем не менее, есть вещи, которые вы можете сделать уже сейчас, чтобы помочь своему ребенку заработать кредит до поступления в колледж.

1. Добавьте своего ребенка в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись кредитной карты

Если у вас есть солидная кредитная история и хороший кредитный рейтинг, вы можете дать своему ребенку фору, добавив его в качестве авторизованного пользователя на один из счетов вашей кредитной карты.

Авторизованный пользователь является второстепенным пользователем в учетной записи. Они могут использовать эту первую кредитную карту для совершения покупок, но не несут ответственности за платежи, как основной владелец карты. Как владелец основного аккаунта эмитент кредитной карты позволит вам просматривать все транзакции, которые совершает авторизованный пользователь, или вы можете установить лимиты расходов на то, как авторизованный пользователь может использовать карту.

Почему добавление вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя может быть хорошей идеей? В зависимости от эмитента кредитной карты ваш счет кредитной карты, а также его кредитный лимит и история платежей могут отображаться в кредитном отчете вашего ребенка. Если у вас есть учетная запись в течение многих лет и вы никогда не пропускали платежи, ваш ребенок начнет зарабатывать деньги на ваших хороших привычках. Дебетовая карта не будет иметь тех же преимуществ, но может быть хорошим стартом для детей младшего возраста, прежде чем они будут готовы к ответственности кредитной карты.

2. Поощряйте своего ребенка сдавать экзамен FAFSA для поступления в колледж

Если вашему ребенку потребуется занять деньги, чтобы заплатить за обучение в колледже, предложите ему заполнить бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) как можно раньше, чтобы получить федеральную финансовую помощь, включая федеральные студенческие ссуды.

В отличие от частных студенческих ссуд, федеральные студенческие ссуды не требуют жесткого запроса от кредитного бюро для студентов бакалавриата или минимального кредитного балла. Когда ваш ребенок берет кредит, кредит будет отображаться в его кредитном отчете, устанавливая его кредитную историю. И когда они начнут совершать платежи, их платежная история также повысит их кредитоспособность.

3. Частные студенческие ссуды Cosign

Существуют ежегодные ограничения на сумму, которую студенты бакалавриата могут взять в рамках федеральных студенческих ссуд. Как только ваш ребенок достигнет этого предела, ему нужно будет найти другие варианты финансирования, чтобы оплатить оставшиеся расходы на обучение в колледже. Вот когда частные студенческие кредиты могут быть полезны.

Частные кредиторы по студенческим ссудам проверяют кредитоспособность заявителей, поэтому студенты колледжей вряд ли смогут претендовать на получение ссуды самостоятельно. Вы можете помочь своему ребенку получить кредит и начать строить свою кредитную историю, подписав его заявление на получение кредита.

Как поручитель, вы разделяете ответственность за погашение кредита. Но наличие поручителя позволяет вашему ребенку получать деньги, необходимые для школы, и, возможно, получать более низкую процентную ставку по кредиту.

4. Рассмотрите возможность использования защищенной кредитной карты

Без установленной кредитной истории ваш ребенок вряд ли сможет претендовать на получение большинства кредитных карт. Однако они могут улучшить свою кредитную историю, подав вместо этого заявку на получение защищенной кредитной карты.

С защищенной картой ваш ребенок вносит залог, который действует как его кредитный лимит. Как только они потратят эту сумму, они не смогут больше совершать покупки, пока не произведут оплату.

Защищенная кредитная карта помогает им установить историю платежей, а некоторые карты даже позволяют студентам получать денежные вознаграждения за покупки.

5. Исследовательские студенческие кредитные карты

Когда ваш ребенок учится в колледже, он может иметь право на получение студенческой кредитной карты. Студенческие карты, как правило, имеют менее строгие требования к заявителям, чем другие карты, поэтому легче претендовать на одну из них, если у вашего ребенка нет длинной кредитной истории.

Ваш ребенок может получать вознаграждения за определенные покупки, а некоторые студенческие карты предлагают такие привилегии, как кредиты за хорошие оценки, бонусы за регистрацию и бесплатный доступ к баллам FICO.

6. Установить напоминания об оплате

По данным Fair Isaac Corporation, организации, занимающейся кредитным рейтингом FICO, на историю платежей приходится 35% кредитных рейтингов потребителей. Чтобы помочь вашему ребенку улучшить свою кредитную историю, покажите ему, как настроить напоминания об оплате для всех его счетов и кредитных счетов, чтобы он не пропустил платеж.

Поощряйте их зарегистрироваться в автоматических платежах, если их кредиторы предлагают эту функцию. Некоторые кредиторы, в том числе Earnest, предлагают скидки на процентные ставки, когда заемщики подписываются на автооплату, помогая вашему ребенку сэкономить деньги.

7. Научите их составлять бюджет и отслеживать расходы

Чтобы создать хорошую кредитную историю и поддерживать свой кредитный рейтинг, вашему ребенку необходимо научиться составлять бюджет и управлять денежными средствами. Прежде чем ваш ребенок пойдет в школу, убедитесь, что он знает, как управлять своими расходами и жить по средствам.

Есть бесплатные инструменты, которые они могут использовать для отслеживания своих расходов и расходов. Mint, PocketGuard и Wally, а также отличные инструменты для составления бюджета для студентов колледжей, а также приложения, которые ваш ребенок может загрузить на свой телефон.

Формирование хороших кредитных привычек

Кредитная история и кредитный рейтинг вашего ребенка оказывают большое влияние на его жизнь и помогают ему повысить свою кредитоспособность до того, как колледж сможет дать им прочную основу. Тем не менее, убедитесь, что вы также обучаете их основам личных финансов, таким как важность тратить меньше, чем они зарабатывают, ограничение долга и своевременное внесение всех необходимых платежей. Установив эти основы сейчас, вы можете гарантировать, что они будут успешными еще долго после того, как они закончат обучение.