Получение медицинской степени означает спасение жизней и заботу о людях в вашем сообществе. Это также означает шестизначный долг для большинства выпускников.
По данным Ассоциации американских медицинских колледжей, для 76% студентов-медиков, получивших студенческие кредиты, средний долг составляет 200 000 долларов. Студенты частных медицинских вузов часто выплачивают гораздо более крупные кредиты:21 % имеют задолженность по студенческому кредиту в размере 300 000 долларов США и более.
Во многом это связано с постоянно растущей стоимостью окончания медицинского вуза. Средняя стоимость четырехлетнего обучения в государственной школе составляет 243 902 доллара США, а в частной – 322 767 долларов США.
В дополнение к плате за обучение, проживание и питание, оборудование и другие расходы, связанные с образованием, студенты-медики часто несут огромные сборы, которых нет у старшекурсников и других аспирантов или студентов-специалистов. К ним относятся плата за подачу заявления в размере 170 долларов США за первое заявление в медицинскую школу и 40 долларов США за каждое дополнительное заявление. Многие школы затем требуют плату за вторичное заявление, стоимость которой варьируется.
Кроме того, есть плата за регистрацию на экзамен MCAT в размере 320 долларов США и, после окончания учебы, плата за подачу заявления на получение медицинской ординатуры.
Все быстро складывается. Мы разбили ваши варианты кредитов и планов погашения.
К тому времени, когда вы поступите в медицинскую школу, вы, возможно, будете хорошо разбираться в заявках на получение кредита и вариантах получения кредита по программам бакалавриата и магистратуры.
Как и в случае с бакалавриатом, вам нужно будет начать процесс получения федерального кредита, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA, указав школы, в которые вы будете подавать заявление. Школы будут использовать информацию, содержащуюся в вашем FAFSA, для составления пакета финансовой помощи примерно в то время, когда вы получите письмо о зачислении. Подарочная и неподарочная помощь, скорее всего, также будет включена.
Хотя некоторые федеральные ссуды основаны на финансовых потребностях, вы можете не получить сумму ссуды, достаточно большую для покрытия ваших расходов, особенно с учетом высокой стоимости медицинского образования. В таких случаях студенты могут обратиться за дополнительной финансовой помощью. В противном случае студенты медицинских вузов, в том числе уже учащиеся, должны искать дополнительную помощь в виде подарков, таких как стипендии, и занимать только сумму кредита, необходимую для закрытия пробела в финансировании.
Есть два типа федеральных кредитов, доступных для студентов-медиков, но они имеют ограничения по займам.
Тип кредита Особенности кредитаЛимит заимствования для
Студенты-медики Прямые несубсидированные кредиты (также называемые стаффордскими кредитами)
*Совокупный лимит включает все федеральные кредиты, полученные на обучение в бакалавриате. Кредиты Direct PLUS
Источник: AAFP и Долг.org
Одна только мысль о погашении шестизначной суммы кредита может быть ошеломляющей. Хорошим местом для начала являются программы прощения и погашения федеральных кредитов. Некоторые планы предназначены специально для врачей и медицинских работников, а другие открыты для всех аспирантов и профессиональных студентов.
Программа прощения государственных займов, или PSLF, доступна для выпускников с прямыми займами, которые работают в государственных или некоммерческих организациях. PSLF прощает остаток по вашему прямому кредиту после того, как вы сделали 120 ежемесячных платежей в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день.
Существует также ряд федеральных планов прощения и погашения долгов для различных программ, связанных с оказанием услуг, или для выпускников, поступающих в медицинские области, в которых в настоящее время наблюдается дефицит, например в сфере первичной медицинской помощи.
Национальная служба здравоохранения, или NHSC, предлагает различные виды погашения кредита или прощения в обмен на работу на одном из своих объектов в течение нескольких лет. Выпускники или студенты последнего года обучения в медицинской школе могут иметь право зарабатывать от 50 000 до 120 000 долларов США в счет погашения своих кредитов в рамках этих программ.
Администрация медицинских ресурсов и услуг также предлагает различные планы погашения.
Какой бы план погашения вы ни выбрали, обязательно спросите у своего кредитного специалиста о льготном периоде, обычно через шесть месяцев после окончания учебы, до начала платежей по кредиту. Просто помните, что проценты будут продолжать начисляться в течение этого времени.
Если вы обнаружите, что не можете вносить ежемесячные платежи, вам нужно будет уточнить у кредитного специалиста, имеете ли вы право на отсрочку или воздержание, чтобы временно приостановить ваши платежи.
Если вы обнаружите, что не можете производить платежи по кредиту из-за серьезных финансовых трудностей, вы можете претендовать на отсрочку, которая может приостановить выдачу кредита на срок до трех лет. Условия отсрочки включают безработицу, бездомность, командировку в армию или серьезное лечение.
Отсрочка может приостановить ваши кредиты на срок до трех лет и, как правило, лучший финансовый выбор, если ваши федеральные кредиты субсидируются, потому что вы не можете начислять дополнительные процентные платежи в течение периода отсрочки. Квалификация отсрочки основана на безработице или серьезных финансовых затруднениях, таких как бездомность или серьезное лечение.
Лимиты федерального кредита могут оставить вас без достаточного количества денег, чтобы оплатить расходы на медицинскую школу. Частные студенческие ссуды могут быть хорошей альтернативой частичному или полному покрытию этого дефицита финансирования.
Студенты-медики, учащиеся и те, кто готовится начать подавать заявки напрямую в частные кредиторы. Хотя вы можете получить предложение без проверки кредитоспособности, кредиторам потребуется полная кредитная история, прежде чем одобрить вам кредит, и это может повлиять на условия вашего кредита и процентную ставку.
Если у вас далеко не идеальная кредитная история или вообще нет установленной кредитной истории, рассмотрите возможность подачи заявки с поручителем, у которого хорошая кредитная история.
У вас есть возможность рефинансировать частные кредиты, если вы найдете более низкую процентную ставку или лучшие условия кредита.
Выпускники медицинских вузов продолжат свое образование в резидентурах, где они будут работать вместе с врачами и другими специалистами в области здравоохранения. Управление резиденцией при выплате студенческих кредитов может стать огромным финансовым бременем. Есть несколько способов облегчить это бремя, пока вы выполняете требования для получения вида на жительство.
Обязательное воздержание от медицинского проживания может приостановить выплаты по федеральному кредиту, пока вы проживаете. Проценты, однако, будут продолжать накапливаться, пока вы не вносите платежи, поэтому вы выйдете из терпения и должны больше, чем когда вы начали. Некоторые резиденты продолжают выплачивать проценты во время своего терпения или откладывают как можно больше сбережений, чтобы сделать крупный платеж после проживания.
Вам нужно будет связаться с обслуживающей вас кредитной организацией и подать заявление на отказ от обязательного медицинского проживания.
Вместо того, чтобы откладывать неизбежные платежи по кредиту, многие жители применяют планы погашения своих федеральных кредитов, основанные на доходах. Эти планы учитывают несколько факторов, включая ваш доход, размер вашей семьи и любые финансовые трудности, которые могут у вас возникнуть. Ваши ежемесячные платежи будут сдвигаться каждый год в зависимости от изменений в вашем доходе.
Планы погашения, основанные на доходах, также предусматривают возможность списания кредита по истечении срока погашения.
Также проверьте свою программу проживания, так как некоторые из них включают льготы по плану погашения.