В сентябре 2018 года Министерство образования США сообщило, что «уровень дефолтов по национальной федеральной студенческой ссуде за 2015 финансовый год снизился на 6,1% по сравнению с национальным уровнем за 2014 финансовый год, с 11,5% до 10,8%».
Хорошей новостью является то, что количество неплатежеспособных заемщиков по студенческим кредитам сокращается. Однако по-прежнему остается много просроченных заемщиков и еще больше просроченных.
Если вы находитесь в состоянии просрочки или дефолта, это может показаться ошеломляющим, но есть несколько действенных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы двигаться вперед и вернуться на правильный путь.
Два важных термина, которые должны знать все заемщики. Просрочка – это просрочка платежа по студенческому кредиту. По умолчанию – это когда вы пропустили определенное количество дней платежа. Департамент образования определяет дефолт как более 90 дней без выплаты студенческой ссуды. Если у вас есть частный кредитор, вам следует ознакомиться с его политикой в отношении просроченных платежей, так как она может отличаться.
Если вы просрочили платеж из-за того, что пропустили платеж, самый важный шаг, который вы можете сделать сейчас, — это выйти из этого просрочки.
Если вы все еще учитесь в школе и хотите избежать дефолта в будущем, брать взаймы только то, что вам нужно, — это упреждающая мера, которую вы можете предпринять. Планируйте свои расходы, связанные с образованием, и убедитесь, что вы не берете дополнительные кредиты без необходимости
Как и во всем в жизни, игнорирование проблемы не означает, что она исчезнет. Если вы находитесь в дефолте или правонарушении вы должны говорить с вашим кредитором кредита и сделать стратегию.
Могут быть доступны варианты погашения или отсрочки, о которых вы не знали, и которые могут дать вам краткосрочное облегчение.
Если вы не уверены, кто обслуживает ваши студенческие кредиты, сейчас самое время познакомиться. Департамент образования может помочь вам выяснить, с какой сервисной службой вы работаете и с кем вам нужно будет связаться.
Если у вас возникли краткосрочные проблемы с денежными потоками, вы можете подать заявку на отсрочку или воздержание от вашего поставщика кредита, чтобы приостановить платежи на короткое время. Пока вы не вносите платежи, по вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты, что в долгосрочной перспективе приведет к увеличению счета.
Отсрочка может означать, что вам не будут начисляться проценты, пока вы не совершаете платежи. Если вы имеете право на оба варианта, всегда выбирайте отсрочку.
Возможно, ваши проблемы с денежными потоками постоянны, и вам нужна долгосрочная стратегия, чтобы контролировать платежи. Если вы имеете право на погашение в зависимости от дохода и имеете соответствующий федеральный заем, то это может быть решением для заемщиков, нуждающихся в помощи. Хотя это может быть краткосрочным облегчением и решением за счет снижения ежемесячного счета, это также может увеличить срок погашения и стать намного дороже в течение срока действия кредита.
Если вы обнаружите, что не выполнили свои обязательства, есть варианты вернуть свои кредиты под свой контроль.
Одним из вариантов выхода из дефолта является полное погашение студенческих кредитов. К сожалению, это, как правило, не тот вариант, к которому заемщики в случае дефолта будут иметь доступ.
Согласно веб-сайту Федеральной студенческой ссуды, реабилитация означает, что «вы должны подписать соглашение о выплате серии из девяти ежемесячных платежей в течение 10 месяцев подряд».
Платеж будет решаться на основе вашего дохода и предназначен для того, чтобы заемщик мог себе это позволить. В конце процесса, если заемщик сделал все необходимое вовремя, статус по умолчанию будет удален из кредитной истории заемщика.
Хотя ваша кредитная история по-прежнему будет показывать, что вы просрочили платежи по студенческим кредитам, удаление дефолта из вашей кредитной истории является огромным преимуществом. Если правительство конфисковало вашу заработную плату, это также прекратится после завершения реабилитации кредита. Вы снова будете иметь право на отсрочку или воздержание, если возникнет краткосрочная проблема с денежными потоками.
Требования различаются для каждого вида федерального кредита, поэтому обязательно посетите веб-сайт Федерального студенческого кредита, чтобы узнать, что требуется для вашего кредита.
Заемщики с просроченными федеральными студенческими ссудами могут подать заявку на Прямую консолидированную ссуду, чтобы попытаться объединить множество платежей в одну ссуду и, надеюсь, получить более низкую процентную ставку. Держатели ссуды с прямой консолидацией также имеют право на ряд планов погашения, основанных на доходах, которые могут помочь.
По данным Министерства образования, чтобы объединить просроченную федеральную студенческую ссуду в ссуду с прямой консолидацией, вы должны:
Хотя это хороший вариант для тех, кто не может вносить текущие ежемесячные платежи, принятие более низкой процентной ставки также может быть связано с более длительным сроком действия. В течение срока действия кредита вы можете столкнуться с тем, что будете платить значительно больше, чем первоначально взятая сумма кредита.
Консолидация также не сопровождается удалением дефолта из кредитной истории заемщика. Если вы использовали план погашения, основанный на доходах, консолидация приведет к сбросу любого уже достигнутого прогресса. Каждый тип федерального кредита имеет свои особенности при объединении, поэтому не забудьте посетить веб-сайт Департамента образования, чтобы узнать больше о своем кредите.
Эта статья была написана Кэролин Пайриц Моррис, старшим редактором Earnest.