Используя банковское приложение на своем телефоне, вы видите, что возврат налога наконец-то переведен на ваш расчетный счет. Вы думали обо всех способах побаловать себя, от этого нового комплекта одежды до спа-дня, к которому вы стремились.
«Ты этого заслуживаешь», — говорите вы себе. Но тот же голос также говорит вам прокачать тормоза и потратить эти деньги с умом.
У вас есть множество вариантов, когда дело доходит до расходования возмещения налога. Некоторые могут доставить вам краткосрочное удовольствие (например, дорогой обед в ресторане), в то время как другие носят более долгосрочный характер (например, сберегательный счет). Вот семь способов разумного использования возмещения налогов, которые обеспечат вам долгосрочные преимущества.
Средний остаток на кредитной карте американских домохозяйств составляет 5700 долларов. Процентные ставки, которые мы платим по этому долгу, в среднем составляют 16%. Эти цифры не дают многим людям спать по ночам из-за финансового и психологического стресса, который приносит долг.
Помимо окончательного платежа по ипотеке, немногие финансовые события в нашей жизни доставляют нам столько удовольствия, как выписка по кредитной карте, показывающая нулевой баланс. Рассмотрите возможность использования налогового возмещения, чтобы погасить как можно большую часть остатка на кредитной карте. Вполне вероятно, что он несет самую высокую процентную ставку, которую вы платите, и его устранение даст вам душевное спокойствие и, вполне возможно, улучшит вашу кредитную историю.
Если вам посчастливилось не иметь задолженности по кредитной карте, у вас могут быть студенческие кредиты или автокредиты, по которым вы ежемесячно платите. Убедитесь, что штрафы за досрочное погашение отсутствуют, и примените возмещение к одному из этих других платежей, которые вы, возможно, делаете. Вы уменьшите свой долг и увеличите собственный капитал.
Никогда не бывает подходящего момента, чтобы трансмиссия в вашем автомобиле отказала вам или чтобы ваша система кондиционирования воздуха вышла из строя. Но это ужасное время, когда у вас нет средств, отложенных на непредвиденные события, которые случаются со всеми нами. Неподготовленность к чрезвычайным ситуациям часто приводит к тому, что наши кредитные карты вынимаются из наших кошельков, и наше настроение падает, когда мы накапливаем новые долги.
Почти каждый специалист по финансовому планированию посоветует вам отложить 3-6 месяцев дохода на случай чрезвычайной ситуации. Если вы уже создали свой резервный фонд, увеличьте его, переведя в него возмещение налога. Если вы еще не основали фонд, откройте (и пополните) сберегательный счет в своем банке или кредитном союзе с единственной целью – использовать деньги на счете в случае крайней финансовой необходимости.
Чрезвычайный фонд — это не счет типа «поставь и возьми». Это сберегательный счет, на котором есть только ваши деньги на случай чрезвычайной ситуации, а не смешанные средства с вашими отпускными деньгами. Если вы не можете позволить себе оплатить экстренную помощь со своего расчетного счета, самое время воспользоваться резервным фондом.
Хотя до этого могут пройти годы, обязательно наступит день, когда вы будете готовы отправиться в закат, оставив рабочую силу позади, чтобы насладиться своими золотыми годами.
Чтобы 65-летний человек жил на 65 000 долларов в год за счет дивидендов и прироста капитала, ему потребуется единовременная сумма в размере 1,62 миллиона долларов на налогооблагаемом пенсионном счете. Действительно внушительное число.
Но, как и любая цель финансовых сбережений, она начинается с одного доллара за раз. Внесение налогового возмещения на индивидуальный пенсионный счет может показаться каплей в море, но любая мелочь помогает. А из-за сложных процентов чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше.
[ Связанное чтение: Кризис пенсионных сбережений в США, объяснение ]
Вы знаете, что ваши деньги будут приносить очень мало процентов на сберегательный счет в вашем финансовом учреждении. Но мысль о выборе акций и «игре на рынке» вызывает у вас мурашки по коже. Взаимные фонды вполне могут стать для вас хорошей инвестицией.
Взаимные фонды позволяют вам инвестировать в несколько разных компаний одновременно, распределяя риски. Кто-то инвестирует в крупные компании, кто-то в мелкие. Одни инвестируют в технологические компании, другие предпочитают коммунальные услуги. Существует множество вариантов, и финансовый консультант может помочь вам разумно инвестировать.
Получите часть возмещения и сделайте решительный шаг. Это не азартная игра, если вы покупаете акции хороших компаний и держите их. Многие миллионеры покупали акции, такие как G.E. и IBM много лет назад и держались за них. Эти акции приносили им дивиденды во время выхода на пенсию, что позволяло им вести образ жизни, аналогичный тому, который они вели в свои трудовые годы.
Ваш самый большой актив - это вы! Ваша способность увеличивать свой доход и приумножать свое счастье находится под вашим контролем.
Пройдите этот курс, сходите на этот семинар, купите эту книгу, потратьте часть своих денег на что-то, что поможет вам расти как личность. Вам не нужно тратить тысячи на выходные, чтобы научиться ходить по раскаленным углям; Субботний семинар за 99 долларов США, который научит вас новым навыкам, – это отличная инвестиция в себя.
Это правда — отдавать лучше, чем получать. Вероятно, у вас есть какое-то дело или благотворительность, которой вы жертвовали деньги в прошлом. Сейчас самое время помочь им снова. В дополнение к теплым чувствам, которые вы испытываете от щедрых пожертвований, пожертвования обычно не облагаются налогом.
Ваша способность получать доход является самым значительным финансовым активом, который у вас есть. Если вам 30 лет и вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вы будете получать более 1,5 миллиона долларов до конца своей жизни, не считая прибавок, бонусов или комиссионных. Если вы защищаете автомобиль стоимостью 30 000 долларов, вы наверняка захотите защитить свой доход.
Страхование долгосрочной нетрудоспособности является обязательным для любого работающего человека. Если ваш работодатель предлагает групповое страхование, считайте, что вам повезло, что у вас есть льготы для сотрудников, и воспользуйтесь ими. Кроме того, вам также следует подумать о разработке индивидуального плана. Это страховое покрытие останется в силе, если вы когда-нибудь уйдете от своего работодателя и потеряете групповое страховое покрытие. А еще лучше, это позволит вам защитить более высокий процент вашего дохода.
Если вы владеете малым бизнесом или работаете на него, или работаете не по найму, купите полис комплексного страхования на случай потери трудоспособности в надежной компании. Используйте возврат налога, чтобы оплатить страховые взносы. Просмотрите в Интернете расценки на страхование по инвалидности, чтобы узнать, что вам по карману.
Интересно, сколько стоит страхование по инвалидности? Проверьте свой тариф здесьЭто лишь некоторые из способов, которыми вы можете использовать возврат налога с пользой. С любым из них вы будете удовлетворены тем, что решили разумно использовать свой налоговый возврат, и будете с нетерпением ждать следующего года, предвкушая, как построить свое будущее на правильном выборе, который вы сделали сегодня. <ч/>
Джек Вольстенхольм — руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.