Этот год был, мягко говоря, непростым.

Миллионы людей потеряли работу. Сберегательные счета истощились из-за сокращения или прекращения выплаты пособий по безработице. Пенсионные счета либо существенно потеряли в стоимости, либо подверглись рейдам с целью выплаты ипотечных платежей.

Как и любой жизненный вызов, можно извлечь ценные уроки. Многие люди с тревогой оглядываются назад из-за того, что они не готовы к экономическому спаду. Как у вас дела? А что вы узнали?

Следующие пять денежных уроков 2020 года предназначены для того, чтобы подготовить вас к будущим экономическим бедствиям, а не наказать вас за прошлое.

1. Создайте шестимесячный чрезвычайный фонд

Если вы потеряли работу, страхование по безработице, скорее всего, не оставит вам передышки, если таковая имеется, в плане ежемесячной оплаты счетов. Пакет государственных стимулов, возможно, принес вам некоторое облегчение, но в лучшем случае это незначительно. И пока это пишется, мы приближаемся к шестому месяцу экономического давления, которому не видно конца COVID-19.

На собственном опыте или наблюдая за тем, как кто-то из ваших знакомых испытывает финансовые трудности, вы можете увидеть последствия отсутствия адекватного фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Если у вас есть шесть месяцев расходов на жизнь, спрятанных в аккаунте, к которому вы никогда не прикасаетесь, это даст вам душевное спокойствие, зная, что вы можете держать свой корабль на плаву как минимум полгода. Выделять процент от каждой зарплаты в аккаунте, к которому вы не прикасаетесь, - это очень хорошее финансовое планирование.

[Прочитано: Сколько у вас должно быть в резервном фонде? ]

2. Не паникуйте по поводу своих вложений

Когда люди впадают в панику и начинают продавать свои акции, рынок резко и быстро падает. Это снежный ком, поскольку все больше и больше людей паникуют и продают, неся финансовые потери, которые сводят на нет годы сбережений и инвестиций. Многие люди, приближенные к пенсионному возрасту, не смогут компенсировать свои потери до выхода на пенсию, что резко отрицательно скажется на их образе жизни (если они даже смогут выйти на пенсию).

На протяжении всей истории было доказано, что фондовый рынок всегда в конечном итоге восстанавливается после депрессии или рецессии. Удачи были многим, которые не только не продали свои инвестиции в панике, но и купили акции по сниженным ценам и наблюдали, как их стоимость растет до новых максимумов.

Если вы не склонны к риску, вложите свои деньги в более консервативные инвестиции, такие как государственные облигации. Если вы инвестируете в фондовый рынок, покляйтесь держаться крепче и держаться курса, пока рынок капитулирует и уносит вас в неспокойную поездку. Возможно, это произойдет через несколько лет, но, скорее всего, вы будете в лучшем финансовом состоянии, чем до кризиса.

3. Повышайте свою ценность для рынка

Хотя большинство компаний не прекратили свою деятельность в 2020 году, они сократили часы работы и количество людей, которых они сохранили в платежной ведомости. Когда дело доходит до того, кто остается, а кто уходит, работодателям пришлось сделать трудный выбор. Надеюсь, вы сохранили свою работу благодаря сокращению, хотя теперь вы можете работать по сокращенному графику.

Во многих случаях те люди, которые были удержаны, считались наиболее ценными для организации, не обязательно те, у кого был самый продолжительный срок. Их оставили, потому что они были лучшими работниками в своем конкретном положении и могли рассчитывать на то, что при необходимости возьмут на себя другие обязанности.

Готовясь к следующей финансовой катастрофе, что вы можете сделать, чтобы повысить свою ценность для вашей организации? Есть ли курсы, на которых вы можете улучшить свои навыки? Можете ли вы наладить более глубокие профессиональные отношения с ключевыми людьми в вашей организации? Можете ли вы прилагать больше усилий каждый час на работе?

Это все, что в ваших силах. В конечном итоге вы несете ответственность за развитие своей карьеры и свое будущее. Сделайте ставку на то, чтобы стать незаменимым для вашей компании прямо сейчас. Стать более ценным на рынке - один из лучших уроков, которые мы можем извлечь в 2020 году.

4. Избегайте долгов любой ценой

Финансовое давление многих людей в 2020 году увеличилось из-за того, что у них был большой долг. Кредиторы ожидают выплаты независимо от того, платят вам или нет. Акционеры MasterCard ожидают, что выручка будет расти каждый квартал, что увеличивает давление на MasterCard, чтобы получать ваши платежи каждый месяц.

Понятно, что у вас не было возможности заплатить за дом наличными. Но могли бы вы заплатить наличными за надежный подержанный автомобиль и избежать огромных платежей за автомобиль, которые сопровождали все варианты покупки нового автомобиля?

Те люди, которые избежали долгов до 2020 года, испытали гораздо меньше финансовых и личных стрессов, чем те, у кого была большая долговая нагрузка. Старайтесь изо всех сил платить наличными за все, что вы покупаете. Вам будет лучше спать по ночам.

5. Держите свою страховку в порядке

Для многих людей потеря работы в 2020 году означала потерю их пособий, что подвергло их и их семьи еще большему финансовому риску. Пособия по страхованию здоровья, жизни и инвалидности остались позади, когда они вышли из компании. Что можно было сделать, чтобы минимизировать финансовый риск, связанный с потерей льгот?

Вот три ключевых компонента программы льгот и то, как вы можете быть готовы к минимальному воздействию, если потеряете работу.

• Медицинское страхование: В дополнение к медицинскому страхованию, которое вы получаете через работодателя, рассмотрите возможность приобретения дополнительных страховых полисов самостоятельно. Страхование от несчастных случаев и страхование от критических заболеваний полезно иметь, если вы потеряете медицинское страхование, спонсируемое компанией, и не можете позволить себе оплатить его самостоятельно.
• Страхование жизни: Многие компании платят своим сотрудникам базовое пособие по страхованию жизни, равное их зарплате. Если вы потеряете работу - вы потеряете страховку жизни. Приобретите срочное страхование жизни самостоятельно. В зависимости от вашего возраста это относительно недорого, и вы получите его независимо от того, что происходит с экономической точки зрения.
• Страхование по инвалидности: Со многими людьми, потерявшими работу, произошла интересная вещь:они стали предпринимателями. Если вы совершили этот переход и теперь владеете собственным бизнесом (даже если вы единственный сотрудник), вам необходимо защитить свой доход. Страхование инвалидности для самозанятых является обязательным условием. Если вы теряете способность зарабатывать себе на жизнь, вы теряете свой самый ценный актив. От этого зависит ваш будущий доход; не рискуй.

Основные выводы

Хотя может быть трудно поддерживать оптимизм в свете недавних событий, важно взять деньги, которые мы извлекли из 2020 года, и использовать их, чтобы прожить этот год.

Потому что, как гласит старая пословица:«Используйте прошлое как инструмент, а не как клуб».

Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.