Ниже приводится резюме панельной дискуссии по инвестициям, состоявшейся на саммите NGPF в середине марта 2018 года в Сан-Франциско. В число звездных экспертов входил Билл Бернштейн . , финансовый теоретик, невролог и финансовый консультант / автор, а также Джонатан Клементс , Обозреватель WSJ, автор, педагог и блогер HumbleDollar.com.

Тем из вас, кто пользуется игрой на фондовой бирже, вы, возможно, захотите переосмыслить это. Ни одна из комиссий не сказала ничего положительного по этому поводу, но Бернштейн объяснил почему. Он вознаграждает принятие риска и чрезмерную торговлю, а также настраивает тех, кто выигрывает игру, проигрывать в реальном мире. По словам Бернстайна, «это рецепт инвестиционной катастрофы». Далее он утверждает, что «это современная финансовая версия конфетных сигарет». (Это была самая мягкая из его аналогий!)

Бернштейн написал книги по инвестициям и на протяжении своей карьеры консультировал состоятельных людей. Пытаясь хоть как-то помочь, он написал небольшую книгу под названием Если сможешь - помогая миллениалам медленно разбогатеть , который он предоставил бесплатно. В этой книге Бернштейн дает четкую дорожную карту для сбережений и понимания инвестирования, включая ребалансировку портфелей.

Если вы обнаружите, что это слишком много, он предлагает вам использовать недорогой фонд с установленной датой, установить его и забыть. Это может «стоить» вам немного больше в виде платы за управление, но это может быть разумным компромиссом. Самая сложная часть - это сохранение, к которому обратился Джонатан.

Джонатан Клементс рассказал о том, как привить нашим студентам ориентацию на долгосрочную перспективу.

«Мы делаем то, что приятно в данный момент, но в конечном итоге причиняет нам вред». Людям требуются десятилетия, чтобы понять, что покупка вещей не приносит нам счастья. Он предлагает три вещи, которые помогут подростку задуматься о долгосрочной перспективе (относительно инвестирования).

1. Продемонстрируйте, насколько увлекательным может быть своевременная и последовательная экономия, показав, сколько вы можете накопить.
2. Заставьте детей визуализировать свои будущие цели (помимо машин и домов).
3. Игра на неприятии потерь:мы получаем вдвое больше боли от потерь, чем удовольствия от приобретений.

Джонатан предложил объяснить, что каждый доллар, который тратит сегодня молодой человек, стоит ему 5 долларов пенсионного дохода ... это должно заинтересовать студентов как в сбережениях, так и в инвестициях !!!

Книга Джонатана «Как думать о деньгах» направлена ​​на то, чтобы помочь людям со всеми простыми, но важными решениями, которые они принимают в отношении расходов и инвестиций. Оно начинается со слов «счастье не за деньги» и заканчивается словами «мы можем контролировать риски и затраты, но не можем контролировать прибыль». Во-вторых, он заставлял своих детей чувствовать, будто они тратят свои собственные деньги. Хотел бы я подумать об «игре с газировкой», когда мои дети были маленькими!

Вот несколько запоминающихся цитат из сессии (перефразировано). Их было много!

• «Баффет - исключение, подтверждающее правило» (никто не может постоянно опережать рынок.) (JC)
• «Когда вы покупаете / продаете акции - другая сторона сделки (скорее всего, это кто-то, у кого гораздо больше информации, чем у вас)» (BB)
• «Это похоже на теннисный матч, где ваш противник невидим для вас, но оказывается Винус Уильямс». (BB)
• «По крайней мере, для девяноста пяти процентов населения намеченный срок средства - это все, что им когда-либо понадобится с точки зрения инвестиций». (BB)
• «В моем возрасте акции - это Три-Майл-Айленд». (BB)
• «… акции стали дороже со временем (коэффициенты P / E). Чем выше будет оценка, тем ниже будет доходность в будущем. Если вы в настоящее время работаете и регулярно инвестируете, вы хотите абсолютно ужасного, катастрофического падения рынка, чтобы вы могли покупать по низким ценам (и затем иметь бычий рынок перед тем, как выйти на пенсию) »(JC). Это отвечает их общим ожиданиям, что фондовый рынок доходность, вероятно, составит около половины (в реальном выражении) от исторической доходности в будущем.
• Об ожидании пузырей Бернштейн процитировал Баффета:«Только когда уйдет прилив, вы обнаружите, кто плавал голым».

Слушайте весь сеанс, чтобы уловить больше их мудрости и остроумия и узнать, почему вы не видите Билла на CNBC!