Это вопрос, полученный на нашем канале YouTube:«Здравствуйте, мне 30 лет. Впервые на ваших видео и в блоге. Я был привязан к нему в течение последних двух дней. Можете ли вы снять видео на тему «Как инвестировать свои 60% акций»? Где, предположим, у меня есть один крор, и я инвестировал 40L в фиксированный доход (PPF, EPF и долговой взаимный фонд). А оставшиеся 60 литров — это сбережения, которые нужно инвестировать в собственный капитал. Итак, как следует подходить к этому? Стоит ли начинать ежемесячно инвестировать 1,3 л в течение следующих 3 лет, чтобы снизить риск? Или подождать, пока рынок немного скорректируется (учитывая текущую рыночную оценку) и добавить 30% (от 60 л) единовременно, а остальное разделить на 3 года и т. д.? По сути, как бы вы инвестировали свои 60 долларов, если бы начали инвестировать в акционерный капитал?

Сам вопрос может быть гипотетическим, потому что у человека может не быть такой большой суммы для инвестиций. Однако в этом вопросе есть много аспектов, которые могут быть полезны для более широкой аудитории. Отсюда и эта статья. Мы сосредоточимся на том, «как инвестировать единовременную сумму в акционерный капитал?» и «Как это сделать новичку?».

Первый шаг — это желаемое распределение активов, которое, к счастью, налицо:60% собственного капитала и 40% фиксированного дохода. В этом случае первоначальное распределение капитала равно нулю, и человек хочет увеличить его до 60%. Как правило, даже те, кто владеет 60 % акций, дважды подумают, прежде чем инвестировать единовременно, и в этом нет ничего плохого.

Следующим шагом является определение единовременной суммы. Я предпочитаю определять ее как любую сумму, в несколько раз превышающую то, что мы инвестируем или можем ежемесячно инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды.

Например, если вы уже используете SIP за рупий. 10 000 и хотите инвестировать 60% вашего бонуса =рупий. 30 000 в уставный капитал - это единовременная сумма? Если вы новый инвестор, вы можете разделить эту сумму на три части и инвестировать ее в течение трех месяцев. Если вы опытный инвестор, вы можете без колебаний вложить деньги одним махом.

Как насчет рупий? один лакх? Даже опытный инвестор рассмотрит возможность распределения инвестиций на несколько месяцев. Таким образом, два аспекта определяют то, как мы обращаемся с единовременными инвестициями в акции:(1) то, что мы определяем как единовременную сумму, и это связано с тем, что мы инвестируем (или с тем, что мы уже инвестировали), и (2) с нашим опытом.

Что здесь означает опыт? Когда мы начнем инвестировать тысячи долларов каждый месяц, мы увидим, как наш портфель колеблется вверх и вниз на десятки сотен каждый день. То есть вы бы столько потеряли или приобрели. По мере того, как мы продолжаем инвестировать больше и наш портфель растет, ежедневная прибыль или убыток вырастут до тысяч, десятков тысяч и сотен тысяч.

Человек, который ежедневно теряет или получает пару лакхов, не станет и глазом моргнуть, инвестируя рупии. 10 лакхов в течение нескольких дней, если не сразу. Единовременное инвестирование — это скорее поведенческий вопрос, связанный с тем, как мы воспринимаем риск.

Мы уже достаточно протестировали технические аспекты:

• Инвестирование единовременной суммы в разовое и постепенное инвестирование (STP) во взаимный фонд акций (результаты тестирования на истории)
• Должен ли я инвестировать единовременно или систематически через STP?
• SIP или паушальные инвестиции:что лучше реагирует на изменения рынка?

Продолжительность, на которую вы распределяете единовременные инвестиции, не имеет значения; паушальная сумма против STP тоже не имеет значения! Иногда STP работает лучше, а иногда и единовременно. Есть не относящиеся к делу соображения.

Когда речь идет о паушальной сумме или даже о систематических инвестициях в акции, самое важное — это наша способность совладать с сожалением и радостью. Представьте футбольный матч. Вратарь получает мяч и бросает его в сторону защитника. Прежде чем мяч достигнет защитника, нападающий соперника перехватит мяч и поразит гол, мы все будем обвинять вратаря в том, что он пропустил гол из-за неудачного броска.

Что, если защитник получил мяч от вратаря, который несколько раз передал его своим партнерам по команде, то гол был пропущен? Тогда мы не будем обвинять вратаря в том, что он выбрал именно этого защитника. Почему? После пары передач мы не отслеживаем и не принимаем того, что в спорте «все случается».

То же самое происходит и с инвестированием в акции. Если рынок падает на следующий день после того, как мы инвестировали, мы полны сожаления по поводу выбора даты инвестирования (или даты SIP!). Если рынок падает через несколько месяцев, наши сожаления намного меньше.

Чтобы добиться успеха в инвестировании в акции, мы должны справиться с сожалением в том смысле, что мы должны быть готовы принять убытки, независимо от того, когда они произойдут — через несколько минут после того, как мы инвестировали, или через месяцы. Это непросто, но возможно при наличии условий.

У меня работает простая аксиома:

Поэтому, когда я инвестирую, не имеет значения; Как я инвестирую, не имеет значения; Важно как можно скорее добраться до моего целевого распределения активов.

Точно так же мы должны овладеть радостью. Преждевременные заявления о больших доходах незрелы:

Итак, как инвестировать единовременную сумму во взаимный фонд акций или акции?

Худшая ошибка, которую вы можете совершить, — это «ожидание подходящего момента для инвестирования», «ожидание коррекции». Я готов поспорить, что больше богатства потеряно в ожидании на обочине, чем в открытом море капитала.

Да, это отличная идея, чтобы распределить свои инвестиции, но не на всю жизнь! Например, если у вас осталось 15 лет владения инвестициями, распределите единовременную сумму на 10-12 месяцев и не более. Чем дольше ваша задержка, тем больше вам захочется с ней повозиться — дождитесь провала. Чем раньше он будет развернут, тем лучше для нас будет.

Но рынок находится на рекордно высоком уровне. Мне подождать?   Для чего? Вы должны инвестировать когда-нибудь, и рынок может и будет падать после этого. Нельзя сказать, что я хочу научиться боксу, но я жду подходящего момента, чтобы меня не ударили. Вы получите удар всякий раз, когда вы начинаете. Рынок никогда не исправится, когда вы этого захотите. Не позволяйте вашим деньгам пылиться в «безопасности» фиксированного дохода.

Как новичку следует инвестировать единовременную сумму в акционерный капитал? Теперь рассмотрим числа в вопросе выше. У человека нет распределения акций, он имеет фиксированный доход в размере 40 лакхов и хочет вложить 60 лакхов в акции MF и акции со сберегательного счета.

Это вряд ли случится с большинством из нас, но представьте себе новичка, который только что получил большой бонус с открытым капиталом. Что ей делать?

Я бы порекомендовал вложить всю сумму в краткосрочный FD или в ликвидный фонд, или в их комбинацию. Начните SIP со своего дохода и привыкайте к волатильности рынка. Если единовременная сумма составляет руб. один лакх, а SIP составляет рупий. 10 000, они должны замечать еженедельные или ежемесячные прибыли или убытки и прогнозировать их для инвестиций в размере рупий. 25к или 35к. Через несколько месяцев они могут постепенно начать инвестировать единовременную сумму в течение нескольких месяцев.

Если вы хотите, чтобы эта единовременная сумма приблизила вас к желаемому распределению активов, можно сделать это в течение года или трех, особенно если у вас нет опыта.

Есть вопрос? Подпишитесь на нашу электронную рассылку и нажмите кнопку ответа! Мы не предлагаем персонализированные инвестиционные советы или обзоры портфелей. Если ваш вопрос носит общий характер и будет интересен другим инвесторам, мы напишем по нему статью. Ваше имя не будет упомянуто.