За последние десять лет онлайн-инвестирование в паевые инвестиционные фонды изменило правила игры как для инвестора, так и для всей отрасли. Я думаю, что пора остановиться и спросить , не полезно ли покупать паевые инвестиционные фонды на инвестиционной платформе? Только подумайте о количестве доступных сегодня инвестиционных каналов паевых инвестиционных фондов, это почти бесконечный список!
Мы можем инвестировать через AMC, через RTA (CAMS, Karvy), через банки, через обычные порталы фондов, такие как FundsIndia, через консорциум AMC MF Utility, через прямые порталы фондов (которые выросли, как грибы после дождя), через мобильные приложения (обычные / direct) через демат-аккаунты, и теперь к ним присоединились и такие крупные игроки, как Paytm. Как я уже сказал, бесконечный список моделей дохода от:полностью бесплатного (MF Utility) до комиссионных (например, FundsIndia) и платных (например, Invezta) до бесплатной + продажа аналитики (например, Kuvera)
Прежде чем мы начнем, я хотел бы уточнить, что это не статья о обычном плане и прямом плане. Сейчас середина 2019 года, и только те, кто не осведомлен о влиянии конфликта интересов и комиссионных, по-прежнему будут придерживаться обычных планов:Иллюстрация:прямые паевые инвестиционные фонды против обычных паевых инвестиционных фондов. Другое дело, что около 60% инвесторов в MF либо не знают, либо отрицают, либо слишком ленивы, чтобы переключиться (из-за беспорядка в портфелях?)!
Я имею в виду два сценария. Для обычных планов это будет:инвестирование через банки против местного дистрибьютора. Что касается прямых планов, это инвестирование через КУА, а не через порталы прямого инвестирования. Лично я предпочитаю инвестировать напрямую через КУА. Это как следствие привычки (я был непосредственным инвестором AMC еще до того, как были введены прямые планы), так и, возможно, порочное чувство независимости. В любом случае, позвольте мне поспорить с обеими сторонами.
Инвестиционные платформы паевых инвестиционных фондов (обычные или прямые) облегчают вам покупку. Эта простота покупки - главный враг инвестора. Я видел снимки портфелей людей, инвестирующих в порталы / приложения на AIFW (группа FB Asan Ideas for Wealth), и они варьируются от 5 до 16 фондов при ОБЩЕЙ инвестиционной стоимости в несколько тысяч!
Инвестору стало очень легко загромождать свои портфели этими порталами, и поэтому я бы не рекомендовал их никому, даже советникам, которые хотят управлять портфелями клиентов.
Причина номер один, по которой большинство инвесторов предпочитают такие порталы, - это единое окно для транзакций и отслеживания. Вряд ли они понимают, что бесплатный онлайн-трекер портфолио, такой как Value Research, с прямым счетом в одной или двух AMC, столь же эффективен. Проблема в том, что мы ограничиваемся одной / двумя AMC (по крайней мере, это, если не 1/2 фонда!)
Бизнес AMC сильно зависит от продвижения новых продуктов, и эти порталы облегчают им это. Что еще хуже, порталы могут заставить своих инвесторов покупать больше средств, чем требуется, через почтовые программы и ненужную аналитику!
Противоположный аргумент также не менее убедителен. Мелкий дистрибьютор также может предложить ненужные средства или отток клиентов. Инвестор, получающий прямые инвестиции, также может покупать каждую новую NFO после прочтения электронных писем AMC. Таким образом, инвесторам не обязательно создавать беспорядок в инвестиционной платформе. Они прекрасно умеют это делать своими руками!
Аналитика, которую предлагает инвестиционная платформа, может быть полезной, но все, что нужно большинству инвесторов, - это дневные убытки или прибыль, обновленные в 21:00! Так что это преимущество для ИМО с небольшим портфелем.
Инвестор паевого инвестиционного фонда впервые должен понять, что количество паевых инвестиционных фондов, в котором он нуждается, - ОДИН. Да, один фонд. Если они понимают это, то куда и как они вкладывают деньги, не имеет значения.
Если они этого не оценят, то куда и как они инвестируют, снова не будет иметь значения, поскольку в конечном итоге они получат диворсифицированный портфель! Поскольку большинство людей не могут выбрать свой яд, я бы рекомендовал избегать инвестиционных порталов. По крайней мере, так будет меньше беспорядок в портфеле!