Сегодня почти все банки предлагают онлайн-банкинг. Для многих эта функция не особенно хорошо развита. Но в последнее десятилетие банки, специализирующиеся на онлайн-банкинге, с каждым годом становятся все популярнее.

Банки, которые специализируются на онлайне, даже предоставляя свои услуги только онлайн, лидируют в будущем. Поскольку существует реальная вероятность того, что банки со временем откажутся от физических отделений, лучше всего сейчас освоиться с полностью онлайн-форматом.

Мы рассмотрели несколько банков, чтобы составить список лучших онлайн-банков в стране. Но банк, который, по нашему мнению, выходит на первое место, — это Ally Bank. Это полностью онлайн-банк — без офисных отделений в любом месте — но он предлагает банковские услуги с полным спектром услуг. Это включает в себя проверку, сбережения, компакт-диски и автокредиты. А если вы хотите инвестировать туда, где у вас есть банк, вы можете сделать это через Ally Invest.

Самый важный фактор при выборе лучшего онлайн-банка — найти тот, который предлагает вам лучшие функции и услуги. Например, если вы молоды, вам, возможно, придется искать банк, в котором нет требований к минимальному первоначальному депозиту и не взимаются ежемесячные комиссии. Если вы более состоятельны, вас может больше заинтересовать банк, который платит проценты выше среднего по чекам и сбережениям. Если вы путешествуете, онлайн-банк с большой сетью банкоматов без комиссии может сэкономить вам много денег.

Наиболее важные факторы при выборе онлайн-банка

Работа с полностью онлайн-банком — это своего рода опыт обучения, если вы никогда не делали этого раньше. Во-первых, у вас не будет местного отделения, в которое можно обращаться с транзакциями и вопросами. Это требует большого объема самостоятельной деятельности, поэтому вам необходимо работать с онлайн-банком, который предоставляет инструменты и преимущества, которые позволят вам осуществлять банковские операции самостоятельно.

При составлении этого списка мы использовали следующие критерии для определения лучших онлайн-банков в стране:

• Количество и тип предлагаемых аккаунтов: Это должно включать в себя как минимум чек, а также сбережения под высокие проценты и даже компакт-диски.
• Дополнительные услуги: Они могут включать сопутствующие продукты, такие как автокредиты, кредитные карты, бизнес-банкинг, инвестиции и управление финансами. Каждый из перечисленных ниже банков специализируется как минимум на одной из этих категорий.
• Сеть банкоматов: Доступ к банкоматам важен для любого банка, но он особенно важен для онлайн-банков именно потому, что у них нет местных отделений.
• Минимальные требования к начальному депозиту: Любой банк более дружелюбен к потребителям, если у него низкие требования к минимальному первоначальному депозиту или, что еще лучше, их вообще нет.
• Низкие сборы: Поскольку у них нет сети банковских отделений, онлайн-банки обычно взимают более низкую комиссию, чем банки с отделениями. Если вы собираетесь отказаться от преимущества отделения, вы должны получить компенсацию в виде снижения банковских комиссий.
• Высокий интерес: Такая же ситуация здесь. В отсутствие филиальной сети онлайн-банки обычно платят гораздо более высокие процентные ставки, чем традиционные обычные банки. Многие интернет-банки выплачивают проценты по депозитным счетам в 20 и более раз больше, чем обычные банки.

При составлении нашего списка лучших онлайн-банков страны мы специально искали банки, соответствующие вышеуказанным критериям.

Наш выбор лучших онлайн-банков

Может быть сложно объявить один банк лучшим онлайн-банком в стране. Но есть много отличных онлайн-банков, которые специализируются на очень специфических нишах. Мы включили пять из них, которые мы считаем лучшими онлайн-банками в стране, и ниже приведен список того, для чего, по нашему мнению, лучше всего подходит каждый из них:

Обзор банка

Ally Bank стал одним из самых популярных онлайн-банков. Что делает его почти уникальным среди онлайн-банков, так это то, что он предлагает практически полный спектр банковских услуг. Ally Bank предлагает текущие и сберегательные счета, а также депозитные сертификаты. Как преемник General Motors Acceptance Corporation, Ally Bank предлагает одни из самых инновационных программ автофинансирования в отрасли, включая лизинг подержанных автомобилей.

Неудивительно, что Банк фигурирует в наших списках «Лучшие онлайн-сберегательные счета» и «Лучшие расчетные онлайн-счета»! А если этого недостаточно, вы также можете хранить свои инвестиции там же, где и вы. Ally Invest является частью Ally Family и обеспечивает торговлю акциями, опционами и биржевыми фондами без комиссии. Но они также предоставляют вариант робота-консультанта, если вы предпочитаете недорогое профессиональное управление инвестициями своего портфеля.

Почему он попал в этот список

• Ally Interest Checking предлагает банковские операции без комиссии, при этом одни из самых высоких процентных ставок выплачиваются по текущим счетам. В настоящее время аккаунт платит 0,50 % годовых со всех остатков.
• У вас будет доступ к более чем 43 000 бесплатных сетевых банкоматов. Возмещение до 10 долларов США за комиссию за использование банкомата вне сети за каждый цикл выписки.
• Не требуется минимальный начальный депозит.
• Сейчас на онлайн-сберегательный счет Ally Bank выплачивается 1,10 % годовых со всех остатков на счете.
• Депозиты Ally Bank приносят одни из самых высоких процентных ставок в отрасли:до 1,15 % годовых.
• Торговля без комиссии с Ally Invest.

Что его сдерживает

• Несмотря на то, что для онлайн-банков это обычное дело, в них нет возможности внести наличные на свой счет.
• С вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов США за каждый исходящий перевод со сберегательного счета после первых шести.

Обзор перезвона

Chime — это онлайн-банк только для мобильных устройств. Он специально разработан для тех, кто не может открыть традиционный банковский счет либо из-за плохой кредитной истории, либо из-за негативного банковского опыта в прошлом. Например, если вы когда-либо закрыли расчетный счет с отрицательным балансом и не погасили этот баланс, банк сообщит об излишке в так называемую ChexSystems. Это своего рода кредитный репозиторий для банков, предоставляющий им ваш опыт предыдущих банковских отношений.

Chime может помочь вам, если вы находитесь в такой ситуации, потому что они не проводят проверку через ChexSystems и не составляют кредитный отчет. Вы можете открыть счет независимо от вашей прошлой истории.

Когда вы открываете счет в Chime, у вас будет расходный счет, который является вашим текущим счетом, сберегательный счет и дебетовая карта. Эта комбинация позволит вам в полной мере участвовать в банковских отношениях, даже если вы не имеете права открывать традиционный счет в другом банке.

Почему он попал в этот список

• Chime не проверяет вашу кредитоспособность или ChexSystem на соответствие требованиям к учетной записи, что делает ее идеальным выбором, если вы не можете открыть банковский счет либо из-за плохой кредитной истории, либо из-за предыдущих негативных отношений с банком.
• "Сводка" по транзакциям по дебетовым картам позволяет пассивно экономить деньги.
• Нет требований к минимальному начальному депозиту или балансу, вы можете открыть счет вообще без денег.
• Нет ежемесячной платы за обслуживание и платы за овердрафт.
• Без комиссии за иностранные транзакции.
• Доступно для потребителей по всей стране.
• Доступ к 38 000 бесплатных сетевых банкоматов.

Что его сдерживает

• Трудно внести наличные на свой счет.
• Chime выплачивает проценты по вашему счету не лучше, чем в среднем по стране.
• Chime взимает комиссию в размере 2,5 доллара США за использование банкоматов, не входящих в сеть.
• Ограниченное обслуживание клиентов.

Обзор банка Radius

Radius Bank — один из финтех-банков новой волны, работающий почти полностью онлайн. Я говорю «почти», потому что у них есть несколько филиалов в районе Бостона, где базируется банк. Radius Bank разработал свои банковские услуги специально для молодых пользователей, которые в основном заинтересованы в более эффективном управлении своими расходами и даже в получении вознаграждений, связанных с расходами.

Radius Bank предлагает деловые и личные текущие счета, высокодоходные сбережения и депозитные сертификаты. Кредитные карты предоставляются через партнерские отношения со сторонними источниками, и банк не предоставляет потребительские кредиты.

Почему он попал в этот список

• Требуется минимальный начальный баланс всего в 100 долларов США, после чего минимальный баланс не требуется.
• Ежемесячная плата за расчетные счета Radius Bank Rewards не взимается.
• С текущего счета Rewards выплачиваются проценты и неограниченный возврат 1 % наличными за покупки.
• Предлагает расчетный счет Essential в качестве расчетного счета второго шанса для всех, кто не может получить традиционный банковский счет из-за предыдущего неудовлетворительного банковского опыта.
• Предлагает специальный расчетный счет для малого бизнеса, в том числе для фрилансеров и гиг-работников.
• Предлагает коммерческое банковское обслуживание, которое включает бизнес-кредитование, управление денежными средствами, торговые услуги, решения для электронных платежей, услуги по расчету заработной платы, расчетные счета и четыре различных расчетных счета. Банк участвует в кредитовании SBA и программе защиты зарплаты.
• Участвует в сети банкоматов, насчитывающей более 325 000 торговых точек.
• Неограниченные скидки на комиссии банкоматов, взимаемые другими банками.
• Предлагает программу «Пригласи друга», в которой вам и человеку, которого вы пригласили, выплачивается по 50 долларов США, если они откроют текущий счет Rewards.

Что его сдерживает

• По сравнению с другими банками у Radius Bank довольно ограниченный ассортимент продуктов, поскольку он ориентирован на рынок новичков.
• Процентные ставки по депозитным продуктам, хотя и выше, чем в среднем по стране, не являются одними из самых высоких в отрасли.
• Проценты на остаток на счете менее 2500 долларов США не выплачиваются.
• Радиус Банк не выдает потребительские кредиты, а кредитные карты предлагаются через поставщиков услуг партнеров.

Обзор финансовых возможностей

Empower Finance — это не онлайн-банк, а финансовое приложение, доступное на вашем смартфоне, которое позволит вам отслеживать свои финансы, сокращать расходы и находить способы сэкономить деньги в вашем кармане. Это может даже помочь вам отслеживать использование вашего кредита. Вы можете думать об этом как о версии личного капитала для мобильных устройств.

Тем не менее, он предоставляет процентный текущий счет и дебетовую карту через NBKC Bank, в настоящее время выплачивая 0,25% годовых по всем остаткам и без минимальной суммы счета. Вы также получите три ежемесячных возмещения комиссий за банкоматы. Более того, комиссия за овердрафт отсутствует, а комиссия за иностранную транзакцию составляет всего 1%.

Между тем, приложение объединяет все ваши финансовые счета в одном месте. Это включает в себя банковские счета, кредиты, кредитные карты и пенсионные счета, включая планы, спонсируемые работодателем, такие как ваш 401 (k). Он будет классифицировать ваши расходы, чтобы вы могли точно отслеживать, куда уходят ваши деньги, с помощью настраиваемых отчетов.

Инструмент отслеживания расходов действует как встроенная система бюджетирования. Это позволяет вам устанавливать ограничения на категории расходов и лучше контролировать, куда именно уходят ваши деньги. Вы можете настроить трекер так, чтобы он уведомлял вас в любое время о превышении бюджета в любой категории расходов. Он также будет предупреждать вас о предстоящих счетов. Инструмент автоматического сберегательного депозита может переводить деньги на ваш сберегательный счет, но делает это с изюминкой. Вы можете задать периодическую цель экономии, и Empower проанализирует ваш денежный поток, автоматически экономя деньги, когда у вас появляются дополнительные средства.

Но что может быть самым интересным в приложении Empower Finance, так это инструмент Empower Assistant. Он проанализирует ваши счета на предмет потенциальной экономии и, при необходимости, согласует ваши счета. Это может включать в себя переход на менее дорогой кабельный и интернет-план или даже тарифный план мобильного телефона. Инструмент также может отменять нежелательные подписки.

Да, и еще одна особенность:у вас будет доступ к тренеру-человеку. Это обеспечит индивидуальное обучение для любой финансовой проблемы, с которой вы сталкиваетесь.

Почему он попал в этот список

• Финансовое приложение, которое позволяет вам управлять своими финансами и улучшать их.
• Первые 30 дней приложение можно использовать бесплатно.
• Предоставляет инструменты для экономии денег, согласования счетов и дополнительной экономии.
• Кредитный трекер поможет вам отслеживать, сколько вы тратите в кредит. Это может быть ценным инструментом, если вы хотите снизить коэффициент использования кредита, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
• Процентный текущий счет, в настоящее время выплачивающий 0,25% годовых на все остатки, без требований к минимальному балансу.
• Автоматические переводы сбережений.
• Доступ к тренеру-человеку, который поможет вам с финансовыми вопросами.

Что его сдерживает

• Empower Finance — это в основном финансовое приложение, но в нем есть расчетный счет (без сбережений или других банковских услуг).
• По истечении 30-дневного бесплатного пробного периода за использование приложения взимается ежемесячная плата в размере 6 долларов США.

Обзор Capital One

Capital One — еще один ведущий онлайн-банк, который также входит в наши списки «Лучшие онлайн-сберегательные счета» и «Лучшие расчетные онлайн-счета». Но Capital One уникален среди других онлайн-банков в этом списке тем, что у них есть физические отделения банка во многих местах. На самом деле их более 750. Помимо первоклассных чековых, сберегательных и компакт-дисков, Capital One также предлагает одну из самых популярных линеек кредитных карт в отрасли.

В основе банковского обслуживания Capital One лежат учетные записи Capital One 360. Они доступны как для проверки, так и для сбережений.

360 Checking не требует комиссий и минимального размера счета. У вас также будет доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей стране. И в настоящее время аккаунт платит 0,10% годовых со всех остатков на счете.

360 Performance Savings также не имеет минимальной суммы счета и ежемесячной платы. В настоящее время они платят 1,00% годовых со всех остатков на счетах.

Почему он попал в этот список

• Capital One не предъявляет требований к минимальному депозиту и не взимает комиссию со своих основных расчетных и сберегательных счетов.
• Банк имеет более 750 филиалов, а также полностью работает в режиме онлайн.
• Клиентская служба работает круглосуточно, семь дней в неделю.
• Банк выплачивает процентные ставки намного выше среднего по своим текущим и сберегательным счетам.
• Доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей стране.
• Capital One предлагает одни из самых привлекательных предложений по кредитным картам в отрасли.

Что его сдерживает

• Хотя Capital One выплачивает процентные ставки намного выше средних по отрасли, они не являются самыми высокими из возможных.
• Хотя у них есть филиалы, сеть не такая обширная, как у многих крупных региональных и национальных банков.

Что нужно знать об онлайн-банкинге

Чтобы наилучшим образом воспользоваться многочисленными преимуществами онлайн-банков, такими как высокие процентные ставки и низкие комиссии или их отсутствие, вам нужно быть готовым к следующему:

Нет банковских отделений: Онлайн-банкинг подойдет вам лучше всего, если вы редко или никогда не ходите в отделение банка. Если верно обратное, вам следует открыть счет в банке, у которого есть филиалы.

Вы должны хотя бы немного разбираться в Интернете: Вам должно быть удобно работать на онлайн-платформе. Вам нужно будет иметь возможность перемещаться по веб-сайту и выполнять транзакции, такие как онлайн-оплата счетов и переводы, практически без помощи банка.

Вам понадобится смартфон и хорошее подключение к Интернету: Доступ к вашей учетной записи будет зависеть от того или иного, а лучше от обоих. Если вы живете в районе, где интернет-соединение и Wi-Fi ограничены или слабы, онлайн-банкинг может вам не подойти.

Определите необходимый уровень обслуживания клиентов: Чтобы свести расходы к минимуму, онлайн-банки работают не только без отделений, но и зачастую с ограниченным персоналом. Если вам нужно часто обращаться в службу поддержки клиентов, обратитесь в онлайн-банк, который работает круглосуточно и без выходных.

Интернет-банки часто являются узкоспециализированными: Один банк может специализироваться на бесплатных проверках, а другой может платить очень высокие проценты по сбережениям. Возможно, вам понадобятся отношения с несколькими интернет-банками, чтобы воспользоваться всеми их преимуществами.

Сеть банкоматов еще важнее: Поскольку у вас не будет физических отделений банка, вам потребуется надежный доступ к обширной сети бесплатных банкоматов. Фактор отсутствия комиссии будет еще более важным, если вы часто снимаете наличные.

Большинство интернет-банков не подходят для банковских операций: Онлайн-банкинг быстро развивается. Но только несколько онлайн-банков предлагают бизнес-банкинг. Radius Bank — один из них, и это одна из причин, по которой мы включили его в наш список лучших интернет-банков в стране.

Прежде чем выбрать онлайн-банк, тщательно оцените свои банковские предпочтения и процедуры и выберите банк, который лучше всего подходит для вас.

Обзор:лучшие онлайн-банки в стране