Меня тошнит от ставок сбережений наличными. Крупные банки под 0,06%? Нет, спасибо. Даже самые лучшие онлайн-сберегательные счета колеблются всего в районе 1%.
Где я могу получить достойную норму сбережений больше? Если вы являетесь держателем криптовалюты, такой как биткойн, возможно, на сберегательном счете в криптовалюте, где некоторые счета платят 8,6%!
Да, вы правильно прочитали.
Если вы думаете, что это звучит слишком необычно, я тоже так думаю. Однако в своем бесконечном стремлении найти нестандартные инвестиции я недавно исследовал и открыл сберегательный счет в криптовалюте на Blockfi.com, где я буду заработайте 8,6% в процентах от криптовалюты, ежемесячно выплачиваемых на мой счет. Вот что я нашел о преимуществах и рисках.
Да, биткойн, эфириум и другие криптовалюты очень нестабильны, поэтому их очень трудно удерживать в долгосрочной перспективе. Например, только в этом году цена биткойна упала до 3000 долларов и достигла 12 500 долларов! Пожалуйста, пожалуйста, пожалуйста, НЕ выходите и не покупайте биткойн только для того, чтобы попытаться заработать на нем проценты. Большинство криптовалют НАМНОГО слишком волатильны.
Однако существуют различные «стабильные» валюты, которые торгуются по курсу 1 к 1 с долларом США. Это валюты, которые мы хотим держать и получать проценты. Несмотря на то, что эти валюты привязаны к доллару США (т. е. 1 стейблкоин =1 доллар США), это не означает, что вы не рискуете. Рыночные силы могут привести к тому, что стабильная монета будет стоить меньше доллара, подобно тому, как фонды денежного рынка иногда «сломали доллар».
Все это означает:то, что рядом с этим счетом есть слова «сберегательный счет», не означает, что это то же самое, что и сберегательный счет FDIC в долларах США в регулируемом банке. В конечном итоге вам нужно решить, стоит ли риск потенциальной 8%-й доходности очень ликвидного актива. Вот что я думаю об этом новом классе учетных записей.
Я очень не склонен к риску, как я изложил в своей статье Barbell Investing. Я с подозрением отношусь к обещаниям «слишком хорошо, чтобы быть правдой», поэтому я провожу множество небольших экспериментов, где я могу учиться на практике. Это ничем не отличается.
Я открыл счета, чтобы выяснить, что мне нужно знать, чтобы решить, следует ли мне добавить больше денег. Я впервые инвестировал в биткойн (BTC) в 2014 году, поэтому я был относительно рано и за последние шесть лет создал значительный портфель криптоактивов. Я решил сделать первоначальный депозит в размере 2000 долларов США, главным образом потому, что у меня было 2000 долларов США в долларах США (Stablecoin), которые бездействовали на моем счете в coinbase.
Сделав первоначальный депозит и имея еще несколько недель на обучение, я также добавил все свои запасы USDT (еще одной стабильной монеты). Это составляет чуть менее 30 000 долларов США.
Если у вас еще нет криптовалюты, вы выберете сумму в долларах (для жителей США), которая вам удобна. Как правило, нет требований к минимальному депозиту или минимальному балансу; однако некоторые сервисы имеют минимальные требования к выводу средств (BlockFi составляет 0,003 BTC и 0,056 ETH, что составляет примерно 35 долларов США по текущим ценам). Я бы начал со 100 долларов США.
После моих исследований я выбрал BlockFi. Казалось, что у него самый широкий выбор доступных монет и, как правило, лучшие ставки по депозитам, чем у других конкурентов, которых я исследовал. Настроить учетную запись очень просто, и они используют то же шифрование на уровне банка, что и любое другое финансовое учреждение.
Следующим шагом будет перевод криптовалюты (если она у вас есть) или долларов США на ваш счет. Вот ваши варианты:
В настоящее время вы можете внести депозит в долларах США только банковским переводом. Также важно отметить, что когда вы вносите доллары, вы покупаете стабильную монету Blockfi в долларах США, которая называется Gemini.
Если у вас есть стабильная монета или криптовалюта на вашем счету, вы можете торговать любой другой доступной валютой. Для этой цели я не рекомендую торговать криптовалютами. Помните, я стремлюсь к максимально стабильной доходности, которая очень похожа на обычный сберегательный счет, но с более высокой доходностью.
Кроме того, стабильные монеты предлагают самые высокие процентные ставки, как вы можете видеть здесь:
Я выбрал USDC в качестве предпочтительной валюты просто потому, что у меня уже есть некоторые из них. Я недостаточно знаю о различиях этих стейблкоинов, чтобы в настоящее время рекомендовать их друг другу.
Если вы просто добавляете доллары США в свою учетную запись Blockfi, то вы можете использовать Gemini.
После того, как вы внесли деньги на свой счет, вам больше ничего не нужно делать. Проценты будут начисляться ежедневно и ежемесячно зачисляться на ваш счет. Это будет выглядеть примерно так:
Чтобы выйти за рамки эксперимента, нам действительно нужно знать, каков общий риск здесь. Ваша наличная валюта защищена несколькими способами, которых нет у криптовалюты.
Понимая вышеперечисленные риски, я не думаю, что есть смысл пока держать на этих счетах гигантскую сумму денег. Кроме того, я бы не советовал вкладывать деньги из резервного фонда на такой счет или любые деньги, без которых, по вашему мнению, вы не можете жить.
Риск потери денег маловероятен, но он отличен от нуля и абсолютно выше, чем риск потери денег на сберегательном счете. Но стоит ли рисковать?
Для меня это — часть моих ликвидных активов. Для меня имеет смысл пойти дальше и добавить больше на свой счет, потому что я не рискую своим резервным фондом, и я уже брал на себя многие из вышеперечисленных рисков, держа USDT на другом счете, не получая за это деньги, как сейчас.
На данный момент этот эксперимент имеет смысл для людей, которые являются долгосрочными держателями криптовалюты, или людей, которые хотят увеличить свою норму прибыли на ликвидные активы. Однако из-за дополнительных рисков, описанных выше, не имеет смысла размещать огромные суммы своих сбережений на одном из этих счетов.
Что мне нужно увидеть, чтобы передумать?
Я бы вложил значительную сумму денег в этот счет, если бы моя основная сумма была застрахована от потери и кражи аналогично банковской системе США.
По сути, если бы я мог застраховать свой счет от девальвации, кражи и неплатежеспособности — скажем, на 2% в год — я бы занял миллионы долларов, чтобы пополнить этот счет и заработать очень хороший спред с низким уровнем риска. Это определение сделки кэрри.