Возможности искусственного интеллекта (ИИ) могут радикально изменить методы работы банков. факт, который все чаще ставит ИИ в повестку дня исполнительной власти. В этом сообщении блога мы исследуем, как существующие приложения ИИ могут сегодня повлиять на операционные модели розничных банков. Несмотря на то, что уже существует большое количество приложений, большинство из них обеспечивают инновации только вокруг ядра, что вносит лишь ограниченные изменения в существующий бизнес. Однако мы считаем, что банкам следует рассмотреть возможность выхода за рамки своей основной деятельности, чтобы определить, как ИИ может трансформировать их бизнес-модели, тем самым создавая дополнительную ценность.
Технологии на основе искусственного интеллекта нацелены на то, чтобы заставить компьютеры копировать интеллектуальное человеческое поведение, выполняя определенные задачи, которые раньше могли выполнять только люди. Они могут «читать» текст, «видеть» изображения, «слышать» естественную речь, а также систематизировать и интерпретировать информацию, чтобы делать прогнозы на основе этой информации. Основные категории технологий искусственного интеллекта:i) машинное обучение, ii) автономия, iii) машинное зрение и iv) обработка естественного языка.
Мы ожидаем существенного развития ИИ в ближайшем будущем, что может еще больше повлиять на то, как банки ведут свой бизнес и работают. Клиенты могут рассчитывать на более индивидуальные предложения, но им нужно привыкнуть к меньшему количеству человеческого взаимодействия. Время консультантов по работе с клиентами высвобождается, чтобы сосредоточиться на деятельности, добавляющей ценность, тем самым углубляя взаимодействие с клиентами, но необходимо признать, что более интеллектуальные системы позволят массово настраивать консультирование. ИИ может произвести революцию в банковской сфере, поскольку системы массового производства и модульность изменили автомобильную промышленность. В своем последнем «Всемирном полугодовом руководстве по расходам на системы когнитивного искусственного интеллекта» Instatik Data-Center (IDC) ожидает, что глобальные расходы на ИИ увеличатся более чем в четыре раза к 2021 году до 57,6 млрд долларов по сравнению с 12 млрд долларов в 2017 году, что отражает высокие ожидания бизнеса. с этими технологиями.
ИИ может позволить банкам внедрять инновации тремя способами:i) вокруг своего ядра (например, ограниченное изменение известного в основном бизнесе), ii) рядом с их ядром (например, расширение существующих возможностей в новые области или разработка новых режимов работы для существующих процессов). ) или iii) трансформационным образом (например, серьезные изменения, направленные на изменение операционной модели для создания новых рынков, процессов или уникальных торговых предложений).
Чтобы понять потенциал ИИ для розничных банков сегодня, мы изучили рынок поставщиков приложений ИИ и определили поставщиков с приложениями, которые могут повлиять на работу банков. Из 225 проанализированных поставщиков со всего мира мы определили, что 102 приложения подлежат нашей оценке со следующим распределением возможностей (см. рис. 1):
Рис. 1. Оценка 102 заявок
Впоследствии мы проанализировали влияние, которое эти приложения могут оказать на основные этапы цепочки создания стоимости розничных банковских услуг, а также то, к какому «типу» инноваций относятся:базовые, смежные или трансформационные. На Рисунке 2 ниже показано, в какой степени эти приложения могут реализовать каждый тип инноваций на каждом этапе цепочки создания стоимости розничного банковского обслуживания:
Рисунок 2. Влияние приложений на цепочку создания стоимости розничных банковских услуг
Несмотря на предполагаемую шумиху вокруг ИИ, приложения, которые могут привнести трансформационные инновации, встречаются редко. Большинство приложений ИИ позволяют внедрять основные и смежные инновации, направленные на повышение эффективности. Таким образом, найти жизнеспособные возможности для использования ИИ в качестве инструмента революционных изменений в операционных моделях банков остается сложной задачей.
Мы считаем, что для получения большей выгоды от технологий искусственного интеллекта банки должны сначала лучше понять искусственный интеллект и то, как он может стимулировать инновации бизнес-моделей, особенно в контексте открытого банкинга. Появление экосистем и более широкий доступ к данным приведут к новым вариантам использования и, безусловно, будут стимулировать инновации в отношении приложений ИИ. Поэтому руководителям, которые хотят использовать эти возможности, рекомендуется получить представление о возможностях и ограничениях технологии, а также проявить определенную непредвзятость к нетрадиционным решениям.
Координатором исследовательской оценки осуществимости ИИ может быть участие межфункциональной группы, состоящей из специализированных экспертов по ИИ, экспертов по операционным моделям банка, а также соответствующих внутренних заинтересованных сторон банка, которые вместе образуют группу экспертов, способную изучить преимущества ИИ. может раскрыться внутри банка с многомерной точки зрения.
Если вы хотите узнать больше об искусственном интеллекте, перейдите на наш веб-сайт.