Правильная корпоративная культура становится все более важной для банков. Преимущества включают в себя повышение доверия клиентов и общественности, полное соблюдение существующих правил или требований регулирующих органов и достижение соответствия с минимальным бюрократическим аппаратом. Более того, банк, который занимается деятельностью, которая не только является законной, но и считается законной, подвергается меньшему риску того, что его деятельность будет регулироваться, ограничиваться или объявляться вне закона в будущем. С этой точки зрения правильная культура является жизненно важной частью для достижения устойчивой и долгосрочной прибыли.
Регуляторы обращают на это все больше внимания. Как писалось в предыдущих сообщениях в блоге («Определение надлежащего корпоративного управления:приоритет для членов совета директоров»; «Развитие совета директоров — раскрытие потенциала корпоративной культуры»), швейцарский регулирующий орган FINMA недавно подчеркнул важность культуры в банковской сфере, например, в своем годовом отчете за 2016 год. . Согласно FINMA, хорошая корпоративная культура определяется честностью, этикой и соблюдением нормативных требований. Эти основные ценности должны затрагивать всю компанию и выходить за рамки простого применения внутри отдела.
Ряд высокопоставленных регулирующих органов США и Великобритании также подчеркивают важность культуры. 16 и 21 марта 2017 г. Эндрю Бейли (исполнительный директор Управления финансового надзора), Марк Карни (управляющий Банка Англии) и Уильям С. Дадли (президент и главный исполнительный директор Федерального резервного банка Нью-Йорка) провели выступления о повышении культуры в сфере банковских и финансовых услуг. Речи вместе освещают способы, которыми управление, вознаграждение и стимулы определяют культуру фирмы. Они также дают обзор регуляторных инициатив, направленных на решение этих проблем, и дают представление о областях, которые привлекут особое внимание при оценке корпоративной культуры надзорными органами. Марк Карни далее обрисовал общую схему разрешения конфликта интересов.
Эти события свидетельствуют о том, что культура остается главным приоритетом для супервайзеров в Великобритании и во всем мире. Но сообщение было сбалансированным:в то время как надзорные органы Великобритании будут продолжать тщательно изучать корпоративную культуру, особенно в рамках режима старших менеджеров, губернатор ясно дал понять, что «мы не проводим для наших регулируемых организаций несоразмерную «одну забастовку, и вы вышли из режима за честную ошибку. […] Добросовестно допущенная ошибка, в связи с которой фирма принимает незамедлительные меры по исправлению положения, не является увольнением. И вот что я хочу сказать:мы не должны допустить, чтобы недавние события непреднамеренно ужесточили воспринимаемые стандарты для отрасли, потому что это может испугать старших менеджеров, загнать соблюдение требований в подполье и подорвать наши коллективные цели». Это дает четкую и важную гарантию и ориентир для фирм и руководителей высшего звена.
Выступления иллюстрируют четыре ключевых момента корпоративной культуры в банковской сфере и вопросы, на которых регулирующие органы могут сосредоточиться в будущем:важность культуры и важность управления, вознаграждения и конфликтов интересов в ее реформировании.
Г-н Дадли определяет культуру как «то, что люди наблюдают и делают, что приводит к принятым и в основном негласным нормам. В основном люди ищут, что получается, а что нет, и стараются равняться на первое». Повторяя замечания, сделанные г-ном Бейли в октябре 2016 года, губернатор отметил, что за последнее десятилетие банковское дело «пережило двойной кризис платежеспособности и легитимности» и что повторяющиеся эпизоды неправомерных действий поставили под сомнение «социальную лицензию» финансов. Все три выступления демонстрируют, что надзорные органы считают развитие и распространение правильной культуры в компаниях ключевым фактором общего восстановления банковского дела и финансов. Хотя это не новое послание, оно решительно подтверждает надзорный приоритет, придаваемый культуре в рамках глобальной программы поведения. В выступлениях также приводились полезные практические примеры того, как компании могут обеспечить, чтобы их культура, как отметил г-н Бейли, «соответствовала надлежащему поведению».
Как отмечает Губернатор, в каждом выступлении содержится четкое ожидание того, что фирмы «несут ответственность — индивидуально и коллективно — за свое поведение». Г-н Бейли проводит важное различие между подотчетностью и ответственностью. Хотя они тесно связаны друг с другом, он объясняет, что подотчетность больше связана с виновностью, а ответственность — с лидерством. Губернатор также отмечает, что принятие режима для старших менеджеров распространяется за пределы Великобритании, поскольку некоторые международные фирмы добровольно принимают элементы режима, а Совет по финансовой стабильности (FSB) в настоящее время подробно рассматривает преимущества такого «картирования ответственности».
В более широком смысле губернатор отмечает, что ФСБ также рассматривает возможные подходы к решению проблемы «прокрутки плохих яблок», чтобы, когда люди переходят в другую фирму, их история была известна работодателям, которые рассматривают возможность их найма. СФС также планирует в ближайшее время опубликовать отчет о предпринимаемых международными организациями, национальными властями, отраслевыми ассоциациями и фирмами усилиях по укреплению системы управления.
Г-н Дадли приводит четкие примеры того, как ответственность работает на практике. Во-первых, он замечает, что «культуры не меняются простыми увещеваниями»:фирмы не могут просто попросить сотрудников «высказаться» и ожидать, что это будет ответом. Скорее, «лучший способ свести проблемы к минимуму — это поощрить культуру, которая замечает проблемы и предупреждает о проблемах на раннем этапе». С этой целью он предлагает, чтобы руководители высшего звена ожидали и уважали вызовы и, в свою очередь, сами бросали вызов идеям. Что еще более важно, «менеджеры среднего звена должны делать то же самое».
И губернатор, и г-н Бейли подчеркивают важность структур стимулирования в культуре вождения. Г-н Бейли предполагает, что поощрения определяют поведение персонала наряду с другими методами, такими как найм и управление эффективностью, и что «именно здесь тон сверху превращается в реальную практику». Г-н Бейли отмечает, что FCA будет формировать суждения о том, способствуют ли эти области позитивному поведению и созданию культуры, которая работает в долгосрочных интересах клиентов фирмы и целостности рынка, а также самой фирмы. Говоря о поощрении хорошего поведения с помощью стимулов, г-н Дадли отмечает, что «там, где поднятие руки спасло деньги и репутацию фирмы, избежав проблемы или сведя ее к минимуму, это действие должно вознаграждаться».
Управляющий объясняет реакцию банка на обстоятельства недавней отставки заместителя управляющего Шарлотты Хогг из-за проблемы раскрытия информации о конфликте и сопоставляет это с «аналогичными ситуациями в частном секторе». Он прямо заявляет, что в таких ситуациях банк ожидает увидеть в качестве основы:
Ясно, что здесь важно, чтобы фирмы гарантировали, что их процессы и средства контроля реагируют таким образом и обеспечивают эти результаты в случае возникновения подобной конфликтной ситуации.
В выступлениях признается, что культура может быть сложной, аморфной и субъективной темой для рассмотрения — как отмечает г-н Бейли, «она везде и нигде». Ключевая тема каждого из этих выступлений заключена в замечании г-на Бейли о том, что «ответ заключается не в том, чтобы пытаться бороться с культурой, а в том, чтобы действовать в соответствии со многими факторами, которые ее определяют, из которых важны управление и вознаграждение». В трех выступлениях содержится важная информация о областях, на которых центральные банки и органы надзора сосредоточатся в своей практической оценке корпоративной культуры. Мы рекомендуем компаниям обратить пристальное внимание на ключевые сообщения и проанализировать свои собственные процессы и практические подходы в сравнении с выделенными примерами передовой практики.
В наших следующих блогах на эту тему мы рассмотрим важность культуры в швейцарском банковском деле, начиная с нормативного контекста.