Изучение финансов похоже на изучение нового языка - в данном случае, самого распространенного языка на планете. И, как и в случае с любым новым языком, знание правильного жаргона поможет вам понять логику системы. Другими словами, финансовая грамотность поможет вам понять, как максимально эффективно использовать свои деньги.
Начните свою финансовую грамотность с помощью этих семи основных терминов.
Если вы когда-нибудь пролистывали каналы и попадали в новости о фондовом рынке, вы, вероятно, слышали, как репортер небрежно упоминал «Доу-Джон». Речь идет о среднем промышленном индексе Доу-Джонса, в среднем по 30 крупным акциям США. Текущий список включает Disney, Apple, McDonald's и General Electric.
Индекс Доу-Джонса является хорошим показателем того, насколько здоровым является фондовый рынок в целом, и помогает инвесторам принимать решения о том, покупать ли, продавать или удерживать свои акции.
Возможно, вы слышали о людях, говорящих о получении «ИРА». Этот акроним означает индивидуальный пенсионный счет, и он может быть одним из самых важных финансовых продуктов, которые вы когда-либо использовали на свое имя.
Состоятельные люди являются экспертами в навигации по налоговой системе, а IRA - это пенсионный сберегательный счет с льготным налогообложением, который может помочь вам сделать то же самое. Чем раньше вы начнете откладывать сбережения, тем больше у вас будет расти ваш IRA.
Существует несколько различных типов IRA:традиционные IRA, IRA Рота, упрощенные пенсии сотрудникам и простые IRA. Они немного различаются с точки зрения требований к доходу и налоговых последствий, поэтому лучше провести небольшое исследование, чтобы выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации, или проконсультироваться со специалистом.
Большинство людей слышали об ипотеке, но HELOC может быть не таким знакомым. HELOC - это кредитная линия для собственного капитала, и это ссуда от банка, который использует ваш дом в качестве залога.
Сумма денег, которую вам разрешено брать в долг с помощью HELOC, основывается на соотношении суммы кредита к стоимости. Принимается во внимание сумма денег, которую вы выплатили по существующей ипотеке, ваш кредитный рейтинг и ваш доход.
Чтобы узнать, сколько вы можете занять, вычтите сумму вашей задолженности по дому из его общей оценочной стоимости. Это ваш «капитал», и это основная сумма, которую вы могли бы занять под свой дом. Помните, что вам разрешается брать взаймы только до 80% от общей стоимости вашего дома.
Вы, наверное, видели слова «чистая стоимость», когда в последний раз гуглили, сколько денег эта суперзвезда заработала на своем последнем блокбастере или сколько стоит Уоррен Баффет. Но знаете ли вы, что «чистая стоимость» не означает только то, сколько денег у человека есть в банке?
Фактически, чистая стоимость человека рассчитывается путем сложения всех его «материальных активов» и «нематериальных активов» и вычитания их долгов. Если вы хотите получить представление о своей чистой стоимости, воспользуйтесь этим калькулятором чистой стоимости.
Если вы недавно закончили колледж и сумма вашей студенческой ссуды превышает сумму денег на вашем сберегательном счете, вы можете быть разочарованы, узнав, что у вас отрицательная чистая стоимость. Фактически, по данным Bloomberg, каждое седьмое домохозяйство в США имеет отрицательный собственный капитал.
Важно знать, какой у вас собственный капитал, независимо от того, насколько он сегодня хорош или убог. Имея четкое представление о том, где вы находитесь, вы можете составить эффективный план погашения долга и план экономии, чтобы достичь желаемого.
Богатые люди всегда говорят о диверсификации своих инвестиций . Возможно, вы уже поняли, что «диверсификация портфеля» немного похожа на следование старому совету:«не кладите все яйца в одну корзину», и вы были отчасти правы. Когда дело доходит до инвестирования, диверсификация - это немного сложнее.
Цель диверсификации - получить столько инвестиций, что даже если стоимость одного из них упадет, вам гарантировано, что некоторые другие вырастут.
Это слово применимо к фондовому рынку, но оно также может относиться к запасам в бизнесе. Например, запасы в Walmart настолько диверсифицированы, что компания всегда хорошо справляется со своими продажами, независимо от времени года.
Чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций, важно время от времени перебалансировать свой портфель и корректировать, какие акции и сколько акций у вас есть. Если вы никогда раньше не инвестировали, то удобное инвестиционное приложение Wealthsimple может помочь вам начать работу - и да, они автоматически изменят баланс вашего портфеля за вас.
«CD» означает депозитный сертификат. Компакт-диск - это вексель, который вы получаете, когда кладете в банк определенную сумму денег, которую оставляете в банке на определенный период времени. Компакт-диски поставляются со сроком погашения, гарантирующим, что сумма вашего депозита со временем увеличится на определенный процент.
Процент, который вы зарабатываете с компакт-диска, будет зависеть от банка и суммы депозита. Чем дольше банк хранит деньги, тем выше процентная ставка, но есть сроки от 6 месяцев до нескольких лет.
Как правило, компакт-диски дают вам более высокую процентную ставку по вашему депозиту, чем даже сберегательные счета с высокими процентами, поэтому, если у вас есть немного денег, которые вам не нужно будет трогать какое-то время, это может быть хорошим способом их приумножить. очень мало усилий.
Ваш рейтинг «FICO» - это просто еще одно название вашего кредитного рейтинга. Это проверка на кредитоспособность. Он учитывает вашу историю погашения долга, ваш кредитный портфель, длину вашей кредитной истории, количество открытых кредитных карт и ссуд, а также количество новых кредитных карт или ссуд, которые вы открыли за последнее время.
Существует три основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian), которые подсчитывают ваш балл немного по-разному.
Вы можете повысить и получить доступ к своему баллу FICO и отчетности с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга, такой как Experian Boost ™. Отслеживание вашего рейтинга FICO и обеспечение его наилучшего внешнего вида поможет вам получить более высокие займы, снизить проценты по платежам и получить доступ к множеству других важных финансовых продуктов и услуг.