Промышленный банк - это государственное депозитарное учреждение, которым могут владеть нефинансовые организации. Промышленные банки подлежат надзору не со стороны Федеральной резервной системы США, а скорее со стороны штатов, в которых они созданы. Депозиты клиентов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), которая также контролирует их.
Промышленные банки решают проблему, когда корпорации хотят заниматься банковской деятельностью не становясь самим банком или финансовым холдингом. Промышленные банки служат для головной холдинговой компании ограниченным целям, например, позволяют автопроизводителю обслуживать автокредиты. Промышленные банки разрешены только в семи штатах США, при этом более 93% промышленных банков расположены в Юте.
Подробнее о том, что это такое и как они работают. и чем они отличаются от коммерческих банков.
Промышленные банки, также известные как компании промышленного кредитования (ILC), являются государственные финансовые учреждения, которые предлагают операционную гибкость нефинансовым компаниям. Нефинансовые компании могут регистрировать и управлять промышленными банками в штатах, где это разрешено, если депозиты застрахованы FDIC.
Они должны соблюдать те же банковские законы и правила, что и другие банки. Они регулируются государством, в котором они работают, а также контролируются и застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC).
Что отличает промышленный банк от коммерческого банка, так это возможность владения и операционная гибкость.
Примером промышленного банка является BMW Bank of North America. BMW Bank - это промышленный банк, который предлагает внутренние банковские услуги клиентам, дилерам и аффилированным лицам BMW и BMW MINI Cooper. Это происходит в форме косвенного финансирования автомобилестроения, продуктов потребительского кредитования, таких как кредитные карты, и личного страхования. Другими словами, когда вы финансируете автомобиль в BMW Bank of North America, вы имеете дело с промышленным банком.
Промышленный банк работает во многом так же, как и другие коммерческие банки; однако многие ограничивают сферу своего бизнеса более узкой клиентской базой, например, предлагая только автокредиты или ссуды на строительство.
Промышленные банки разрешены в семи состояниях:
Более 93% промышленных банков имеют штаб-квартиры в Юте, штате, известном своей политикой, благоприятной для ведения бизнеса.
Чтобы считаться основателем промышленного банка, корпорация должна подать заявку на устав через государство, которое позволяет им.
Чтобы подать заявку на получение чартера, по словам экономиста-исследователя Леви Пейса из Институт политики Кема С. Гарднера при Университете штата Юта:«Приложения потенциальных промышленных банков, застрахованных FDIC, должны демонстрировать приемлемые методы бизнес-планирования, капитализации, укомплектования персоналом и информационной безопасности».
Например, поставщик платежных услуг Square Inc. в начале 2021 года завершил процесс регистрации для создания нового промышленного банка Square Financial Services в Юте. Цель Square Financial Services - предлагать прямые бизнес-ссуды и депозитные продукты малообеспеченному населению. Компания заявляет, что внутренняя банковская деятельность позволит ей работать более гибко.
Происхождение промышленных банков можно проследить до 1910 года. Цель компании, предоставляющей промышленный кредит (или ILC), заключалась в том, чтобы помочь промышленным рабочим, обычно служащим одной и той же компании, получить банковские услуги. В течение следующих 20 лет ссуды, полученные этими работниками, были крупнейшим источником кредита для этого сегмента заемщиков.
К 1966 году в эксплуатации находилось 254 ILC (максимальное количество ILC назначить свидание). Позже их доля на рынке начала сокращаться, поскольку банки стали предлагать больше возможностей потребительского кредитования большему количеству клиентов.
В 1982 году Конгресс предоставил всем промышленным банкам право на страхование вкладов и в 1987 г. сделал исключение из Закона о банковских холдинговых компаниях, который разрешал материнским компаниям владеть промышленными банками и контролировать их, не подпадая под те же федеральные правила, что и банковские холдинговые компании.
Это открыло двери нефинансовым компаниям для владения промышленными банками в государства, которые позволили им.
Промышленные банки, движимые расширением в Юте, выросли с конца 1990-х годов. через середину 2000-х гг. Что остановило рост (и фактически приостановило создание новых промышленных банков с 2008 по 2020 годы), так это Закон Додда-Франка, который был принят после финансового кризиса. Новые уставы застрахованных промышленных банков приостановлены.
Есть ряд крупных финансовых организаций, которые начинали как промышленные банки и перешла на коммерческое кредитование. Вот несколько ярких примеров:
Многие из них решили основать свои первоначальные банковские операции в Юте, чтобы преимущество государственного устава промышленного банка, а затем преобразованный в коммерческие банки.
Разница между промышленными и коммерческими банками не только в структуре , это также относится к их предложениям. Промышленные банки выполняют иную функцию, чем коммерческие банки.