Депозит до востребования, который часто предлагается на текущих или сберегательных счетах, представляет собой тип депозита, который позволяет вам снимать свои деньги - в любое время и на любой причина - без уведомления вашего банка. К этим депозитам можно получить доступ в любое время, отсюда их брендинг «по требованию».
Давайте узнаем больше о том, что такое депозиты до востребования, как они работают и какую пользу они могут принести вам.
Депозитный счет до востребования (DDA) - это банковский счет, на котором вы может снять ваши деньги в любой момент по любой причине без предварительного уведомления банка.
Депозитные счета до востребования избавляют вас от необходимости носить наличные, потому что ваши деньги всегда в вашем распоряжении с помощью дебетовой карты, чековой книжки или перевода. Но за постоянный доступ к средствам приходится платить. Счета до востребования обычно приносят мало процентов или вообще не приносят им процентов по сравнению со счетами срочных вкладов.
Одним из распространенных типов депозитного счета до востребования является текущий счет, который позволяет вам для вывода средств в любое время, просто совершив покупку. Вы также можете переводить средства онлайн, посетить кассира в банке или снять наличные в банкомате. Сберегательные счета и счета денежного рынка также являются типами депозитных счетов до востребования.
В обмен на полную доступность ваш депозитный счет до востребования может приносить очень мало проценты, если вообще есть. Однако ваши средства застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов, что может обеспечить некоторое спокойствие.
Счета депозита до востребования работают следующим образом:
Ваш банк также может взимать ежемесячную плату за обслуживание вашей учетной записи. Но обычно вы можете избежать этих комиссий, поддерживая минимальный баланс или настраивая прямые депозиты (если это текущий счет). У каждого банка своя политика комиссий.
Существует три основных типа депозитных счетов до востребования:текущие счета, сберегательные. счета и счета денежного рынка.
Текущий счет - один из наиболее распространенных типов депозитных счетов до востребования. . Он поставляется с дебетовой картой и чековой книжкой, поэтому вы можете использовать свои деньги в любое время для оплаты счетов, покупки товаров в магазине, совершения покупок в Интернете, оплаты друзьям, снятия наличных и т. Д.
Текущие счета являются наиболее доступным типом банковских счетов, но они также платите наименьшую сумму процентов. Большинство текущих счетов вообще не приносят процентов. Из них текущий средний показатель по стране составляет около 0,03% годовых.
Существует много различных типов текущих счетов, в том числе онлайн, процентные- расчетные счета для приносящих, вознаграждений, учащихся и старших сотрудников
Сберегательные счета - еще один популярный тип депозитных счетов до востребования. Обычно вы зарабатываете больше процентов на сберегательном счете, чем на текущем счете, но есть еще несколько ограничений, о которых следует помнить.
Например, вы не можете сделать более шести переводов или снятия средств. в месяц согласно Положению D. Сюда входят предварительно авторизованные автоматические переводы (например, переводы для прямых платежей по счетам или защита овердрафта), а также любые переводы и снятия средств, инициированные по телефону, факсу или компьютеру. Сюда также входят переводы при совершении покупок, а также по чеку или дебетовой карте. Снятие средств, произведенное лично в отделении банка, по почте или в банкомате, не засчитывается в лимит шести платежей в месяц.
Если вы превысите этот лимит, ваш банк может взимать комиссию или преобразовать свой сберегательный счет в текущий счет. Большинство банков не предоставляют банкоматные карты для сберегательных счетов, а это означает, что вам придется переводить деньги на другой счет, если вы хотите снять наличные через банкомат.
Хотя на практике это делается редко, если вообще когда-либо, банки все же должны оставлять за собой право потребовать письменное уведомление за семь дней до предполагаемого снятия средств.
Думайте о счете денежного рынка как о чековом и сберегательном гибридном счете. Вы получаете преимущество, имея в своем распоряжении дебетовую карту и чеки, и зарабатываете более высокие проценты, чем с обычным текущим счетом.
Самым большим недостатком счетов денежного рынка является то, что, как и сберегательные счета, вы не можете снимать более шести раз в месяц (за исключением тех, которые были сняты лично, через банкомат или по почте). Банк также может потребовать от вас поддерживать более высокий баланс, чтобы начать работу со счетом денежного рынка.
Помимо депозитных счетов до востребования, ваш банк может также предлагать срочные вклады счета, такие как депозитные сертификаты (CD). Вот их сравнение:
Другой тип счета, который может предложить ваш банк, - это оборотный порядок вывода средств. учетная запись, также называемая учетной записью СЕЙЧАС. Счета NOW были созданы после Великой депрессии как лазейка для банков для выплаты процентов по текущим счетам.
С тех пор правила изменились, и теперь они разрешены для депозитных счетов до востребования, таких как текущие счета для получения процентов. Основное различие между счетами NOW и текущими счетами депозитов до востребования заключается в том, сколько времени вы должны уведомить финансовое учреждение перед снятием средств. Для счетов NOW банк может потребовать уведомление за семь дней. В наши дни счета NOW очень редки, вероятно, потому, что они не предлагают очевидных преимуществ по сравнению с текущим счетом депозита до востребования.
Помните, что все аккаунты по требованию - это все о доступности. Вы получаете немедленный доступ к своим деньгам, когда они вам нужны. Но получение этого удобства означает, что вы можете не только принимать более низкие процентные ставки, но и платить комиссионные. Помимо прочего, со счетов прямого спроса может взиматься комиссия, если вы:
Благодаря росту числа онлайн-банков многие учреждения предлагают бесплатную проверку и сберегательные счета. Они по-прежнему платят небольшие проценты по сравнению с компакт-дисками, но это хороший способ минимизировать потенциальные затраты, связанные со счетами до востребования.
Федеральное правительство использует депозиты до востребования, чтобы измерить, сколько наличных денег доступно в цепочке поставок денег США. Эта денежная единица называется «M1» и представляет собой сумму всех депозитов до востребования, валюты и других ликвидных депозитов, хранящихся в финансовых учреждениях.
По состоянию на 5 июля 2021 г. в США M1 составляет примерно 19,4 триллиона долларов США, включая 4,4 триллиона долларов США депозитов до востребования, 2,1 триллиона долларов США в валюте и 13,0 триллиона долларов США в виде других ликвидных депозитов.