Выход на пенсию - важная веха в жизни, которую с точки зрения финансовых последствий затмевает только брак или рождение первого ребенка. Для многих это волнующий прыжок в неизведанное. В свои трудовые годы вы можете спокойно переносить неудачи в инвестировании, поскольку потери портфеля могут быть компенсированы новыми сбережениями или дополнительными годами работы.
Но после выхода на пенсию у вас больше нет такой роскоши. Ваше портфолио должно длиться всю оставшуюся жизнь, равно как и портфолио вашего супруга. Итак, решение о том, какие пенсионные акции вам следует включить в свой портфель, является важным.
Идеальный пенсионный фонд принесет хорошие дивиденды. Как поясняет Соня Жоао, президент RIA Robertson Wealth Management, базирующаяся в Хьюстоне, «четверо из пяти наших клиентов находятся на пенсии или почти достигли пенсионного возраста, и, по сути, все они говорят нам одно и то же. Им нужны безопасные и надежные источники дохода, чтобы покрыть свои расходы на жизнь и возместить свои зарплаты ».
Хотя хорошие дивиденды, вероятно, являются наиболее важной характеристикой, которую следует искать, это определенно не единственная один. Доходность по большинству классов активов сегодня ниже, чем в прошлые годы, и пенсионерам необходим рост, чтобы опережать инфляцию. Таким образом, хотя пенсионный портфель должен иметь большую долю запасов дохода, он также будет включать некоторые названия роста для баланса.
Ниже перечислены 25 акций, которыми должен владеть каждый пенсионер. В эту группу пенсионных акций входят как компании с чистой прибылью, так и компании роста с акцентом на очень долгосрочную деятельность и надежность.
Инвестиционный фонд самообслуживания в недвижимость (REIT) Общественное хранилище (PSA, $ 236,45) может быть единственной наименее привлекательной акцией во всем 500-ценном индексе Standard &Poor’s. Если вы упомянули об этом на коктейльной вечеринке, не ожидайте, что вы окажетесь в центре внимания.
Но скучность - это именно то, что делает Public Storage таким идеальным запасом для выхода на пенсию. Самостоятельное хранение - одно из самых устойчивых к рецессии вложений, которое вам когда-либо удастся найти. На самом деле, рецессии часто идут на пользу индустрии самостоятельного хранения вещей, поскольку они вынуждают людей сокращать размеры и переезжать в дома меньшего размера или даже переезжать к родителям или другой семье - и их вещи должны быть отправлены куда-нибудь . .
Учитывая, что в наши дни экономика выглядит немного шаткой, это нужно учитывать. Но у этой истории есть и другой аспект. По словам Ари Растегара, основателя Rastegar Equity Partners, частной инвестиционной компании в сфере недвижимости, имеющей опыт работы в секторе самостоятельного хранения вещей, в экономике в целом происходят изменения.
«Несмотря на исключительно низкий уровень безработицы, заработная плата не поспевает за ростом цен», - объясняет Растегар. «Это привело к росту количества микроквартир и общей тенденции строительства небольших квартир ближе к центрам города. Все это является хорошим предзнаменованием для будущего сектора самостоятельного хранения. Ваша квартира может уменьшаться в размерах, но вам все равно нужно куда-то складывать личные вещи ».
Public Storage имеет диверсифицированный портфель из почти 2500 объектов недвижимости, расположенных в 38 штатах, а также имеет значительное присутствие в Европе. Хотя REIT сохранял свои дивиденды на постоянном уровне на уровне 2 доллара в квартал в течение последних двух лет, исторически он использовался для увеличения дивидендов. За последние 20 лет дивиденды Public Storage увеличились почти в 10 раз.
При текущих ценах доходность Public Storage составляет 3,4%. Это не очень высокая доходность, но все же лучше, чем та, которую вы можете получить на рынке облигаций в наши дни - по крайней мере, не без значительно большего риска.
Ни один список пенсионных акций не был бы полным без упоминания Triple-Net Retail REIT Доход от недвижимости (O, 68,03 доллара). Если Public Storage - самая скучная акция на Уолл-стрит, то на втором месте - Realty Income.
REIT владеет диверсифицированным портфелем, состоящим из более чем 5 800 отдельно стоящих торговых объектов в местах с высокой проходимостью, расположенных в 49 штатах и Пуэрто-Рико. Его арендаторами являются аптеки Walgreens (WBA), круглосуточные магазины 7-Eleven и тренажерные залы LA Fitness. Это не совсем интересные места, как курортный отель, но это места, где каждый должен заниматься своими самыми основными задачами.
Realty Income - это арендодатель с тройной чистотой, что означает, что его арендаторы оплачивают все налоги, расходы на содержание и страхование. После того, как недвижимость куплена и сдана в аренду, единственная реальная обязанность Realty Income - получить чеки аренды. Неплохая работа, если найдешь.
Realty Income увеличивал свои дивиденды с точностью швейцарских часов за весь срок службы, увеличивая выплаты в течение 86 кварталов подряд. И он увеличил свои дивиденды на 4,6% годовых с момента IPO в 1994 году. Это не деньги для быстрого обогащения, но они выше уровня инфляции и именно такой стабильности, которую вы хотите видеть в пенсионных фондах.
При текущих ценах доходность от недвижимости составляет чуть менее 4%. Это ни в коем случае не чудовищный урожай, но, если судить по истории, он будет немного выше с каждым годом с настоящего момента до скончания веков. Более того, Realty Income входит в число нескольких ежемесячных дивидендов - дополнительное удобство для пенсионеров, которым необходимо сопоставить свой приток со своими регулярными ежемесячными расходами.
По тем же причинам National Retail Properties (NNN, 52,28 доллара США) - отличное дополнение к портфелю любого пенсионера.
Как и Realty Income, National Retail Properties - это консервативный REIT с тройной сетью для розничной торговли, который инвестирует в отдельно стоящие торговые объекты с высокой посещаемостью. Насколько глубока идентичность тройной сети для национальной розничной торговли?
Его тикер - NNN - это сокращение от Triple Net в отрасли.
Разнообразный портфель National Retail Properties включает около 3000 объектов недвижимости в 48 штатах и 37 отраслях. Магазины у дома, составляющие примерно 18%, составляют самую большую долю портфеля; 7-Eleven - самый крупный арендатор, владеющий чуть более 5% портфеля. Кинотеатры Camping World (CWH), Mister Car Wash и AMC Entertainment (AMC) входят в десятку лучших арендаторов. В наши дни нет ничего действительно «защищенного от Amazon», но портфель National Retail настолько близок, насколько это возможно.
National Retail Properties тоже не способна быстро разбогатеть. Это хозяин круглосуточных магазинов, за то, что громко кричит. Но вы можете чувствовать себя комфортно, помещая эти акции в свой пенсионный портфель, зная, что они будут продолжать приносить дивиденды, как часы. В конце концов, на протяжении последних 29 лет он ежегодно увеличивал дивиденды.
Мир сильно изменился за последние 29 лет, и, несомненно, через 29 лет он будет сильно отличаться. Но National Retail, скорее всего, все еще будет рядом… и все еще будет поставлять деньги своим акционерам.
Ядро LTC Properties (LTC, $ 45,60) можно найти прямо в его названии. «LTC» - это сокращение от «долгосрочный уход», и именно этим бизнесом занимается REIT. LTC владеет разнообразным портфелем домов с квалифицированным медицинским уходом и домами для престарелых, охватывающими 28 штатов. Примерно 51% портфеля вложено в недвижимость с обслуживанием, а большая часть остальной части вложена в недвижимость с квалифицированным медицинским уходом.
LTC Properties - это игра о старении американских бэби-бумеров, население которых превышает 80 миллионов человек, что примерно равно населению Германии. Бэби-бумеры, несомненно, создадут серьезную нагрузку на систему, но они также создадут возможности для получения прибыли, такие как LTC Properties.
Квалифицированный медперсонал был сложной отраслью в последние годы из-за неудачного сочетания скупых государственных компенсаций и неблагоприятной демографической ситуации, поскольку бэби-бумеры еще через пару лет нуждаются в таком уходе. Однако в следующие два десятилетия спрос должен расти очень высокими темпами, так что проявленное терпение окупится.
Доходность 5% LTC вполне конкурентоспособна на этом рынке. Кроме того, LTC, как и Realty Income, выплачивает дивиденды ежемесячно, что делает его идеальным для пенсионеров, стремящихся сопоставить свой ежемесячный доход со своими ежемесячными расходами.
Вот два вопроса к вам:используете ли вы больше мобильной голосовой связи и данных, чем пять лет назад? И видите ли вы, что используете меньше мобильные данные или голосовая связь в ближайшее время?
Если вы похожи на большинство американцев, то в последние годы ваш телефон стал более важным для вас. Скорее всего, это не изменится в ближайшие годы, а может быть, когда-либо . Это тенденция, на которую вы можете рассчитывать, получая пенсионные деньги.
Более широкое использование мобильной связи означает больший спрос на вышки сотовой связи. И это открывает возможность для владельца башни American Tower (AMT, 202,30 долл. США).
Американская башня - это не обычный REIT. Вместо того, чтобы владеть квартирами или складскими помещениями, REIT владеет разнообразным портфелем вышек сотовой связи, разбросанным по США, Мексике, Южной Америке, Индии и некоторым частям Европы и Африки. REIT владеет более 170 000 башен, более 40 000 из которых расположены в США. Более 75 000 башен расположены в быстро развивающейся Индии, а на Бразилию и Мексику приходится еще 19 000 и 9 000 башен соответственно.
Если вы ищете компанию, ориентированную на будущее (или, по крайней мере, близкую к ней), то American Tower - это то, что вам нужно.
Дивидендная доходность AMT - менее 2% - совершенно низкая. Но это акции, дивиденды которых увеличивались буквально каждый квартал . с середины 2012 года. Таким образом, то, чего ей не хватает в доходности, American Tower более чем компенсирует за счет роста дивидендов - и это улучшит вашу доходность по затратам . со временем.
Рост Amazon.com, электронной коммерции и других сфер создал впечатление, что обычная недвижимость быстро устаревает.
Это спорно. Индустрия развлечений и услуг (от стоматологии до Starbucks) не пострадали от подъема Amazon, и мы еще далеки от полной замены розничной торговли.
Но скажем на мгновение, что медведи правы насчет смерти розничной торговли. Это по-прежнему представляет собой фантастическую возможность для нескольких владельцев недвижимости, например для специалиста по логистике Prologis . (PLD, 79,92 доллара США). Prologis - это REIT, который занимается складской и торговой недвижимостью, владея или имея значительные инвестиции на площади более 770 миллионов квадратных футов в 19 странах. Среди его крупнейших арендаторов такие крупные арендаторы, как United Parcel Service (UPS), FedEx (FDX) и Home Depot (HD).
Prologis также очень разнообразен. США составляют около 60% его портфеля, а остальные разбросаны по Европе, Азии и остальной части Америки. На 25 крупнейших арендаторов приходится всего 19% чистой эффективной арендной платы.
Если вы верите в неизбежный рост электронной коммерции, Prologis - хороший способ отыграть эту тенденцию, а также получать растущие дивиденды. REIT постоянно увеличивает выплаты примерно на 10% в год.
Медицина и медицинская недвижимость - очевидная инвестиционная тема в Америке, но также и непростая, поскольку регулируется меняющийся ландшафт. Что еще хуже, дядя Сэм несет полную ответственность за оплату пациентов программ Medicare и Medicaid, и он оказался жестким клиентом. Medicare и Medicaid регулярно меняют ставки возмещения расходов, часто без предупреждения.
Итак, вы хотите воспроизвести тенденцию увеличения спроса на медицинское обслуживание из-за старения населения Америки, избегая при этом снижения вероятности получения оплаты от государства. В эту иглу пронизаны канцелярские свойства. Как домовладелец, вы не заботитесь о прибыльности медицинской практики. Пока кабинет врача зарабатывает достаточно денег, чтобы платить за аренду, все в порядке.
Мы не можем с уверенностью сказать, как будет выглядеть экономика через 20 лет. Но вполне вероятно, что люди по-прежнему будут посещать кабинеты врачей, и DOC дает нам удобный способ играть в эту тенденцию, получая при этом дивиденды в размере 5,3%.
Если вы хотите, чтобы запасы пенсионных фондов были стабильнее, трудно найти слишком много акций, которые были бы более последовательными, чем оператор трубопровода природного газа Enterprise Products Partners LP (EPD, 28,87 долларов США). Распределение EPD увеличилось на 4–6% за последние три года, пять лет и, как вы уже догадались, 10 лет.
Предпринимательство - это что угодно, если не сказать последовательное, и это именно то, что вы хотите от своих пенсионных накоплений.
Это крупное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP) стало публичным в 1998 году и за последние 20 с лишним лет медленно, но неуклонно превратилось в империю энергетической инфраструктуры с почти 50 000 миль трубопроводов, по которым транспортируется природный газ и сжиженный природный газ.
В долгосрочной перспективе возобновляемые источники энергии, такие как солнце и ветер, будут продолжать снижать нашу зависимость от ископаемого топлива. Но объем природного газа будет продолжать расти по мере сокращения использования нефти, особенно угля. Среди традиционных ископаемых видов топлива природный газ - самый экологичный вариант. А после выхода на пенсию любого, кто читает эту статью, природный газ, вероятно, станет важной частью американской энергетической инфраструктуры.
Обратите внимание, что в качестве основного ограниченного партнерства Enterprise Products лучше не хранить на IRA или другом пенсионном счете из-за сложности несвязанного налогооблагаемого дохода от бизнеса (UBTI).
* Распределение похоже на дивиденды, но рассматривается как отложенный по налогу доход от капитала и требует других документов, связанных с уплатой налогов.
В то время как в сфере MLP, как правило, преобладают «ковбои», которые могут несколько бесцеремонно относиться к риску, в случае с Magellan дело обстоит иначе. MMP была моделью осмотрительного и консервативного роста с тех пор, как она впервые стала публичной в 2001 году.
Magellan также хорошо поработала над своими держателями паев (у MLP есть «держатели паев», а не «акционеры»). Компания была одной из первых, кто отменил право на поощрительное распределение, которое отдавало предпочтение менеджменту, а не инвесторам.
При текущих ценах доходность ММП составляет привлекательные 6,5%, и с 2001 года она увеличила это распределение на целых 665%, или примерно на 15,7% в год.
Среди трубопроводных компаний Kinder Morgan будет немного более спорным, чем Enterprise Products или Magellan Midstream. В отличие от своих более консервативных коллег, Kinder стал слишком агрессивным в годы бума в начале 2010-х годов и откровенно занял больше, чем следовало бы, чтобы одновременно увеличить свои капитальные расходы и дивиденды.
Это была ошибка, которая дорого обошлась акционерам компании. Kinder Morgan пришлось сократить дивиденды в 2015 году, и сегодня цена ее акций составляет менее половины своего старого исторического максимума.
Тем не менее, несмотря на это, Kinder Morgan остается надежным выбором для пенсионного портфеля. Компания извлекла урок в 2015 году, и с тех пор ей управляют гораздо более консервативно. Сегодня «Киндер Морган» работает как «обычная» компания, финансируя большую часть своего роста за счет нераспределенной прибыли, а не за счет вложений в рынки долга и акций.
Руководство не желает повторять унижение, связанное с сокращением дивидендов в 2015 году. Таким образом, инвесторы, покупающие сегодня, могут получить привлекательные дивиденды, составляющие всего лишь 5%, которые должны стабильно и устойчиво расти в ближайшие годы. Kinder Morgan увеличила дивиденды на 25% в прошлом квартале, и аналогичный рост дивидендов ожидается в следующем году.
Хотя Kinder Morgan является оператором конвейера, таким как Enterprise Products и Magellan Midstream, он организован как корпорация и может храниться на пенсионном счете без каких-либо проблем с UBTI.
В наши дни не вызывает споров заявление о том, что Netflix (NFLX) и его конкуренты в области стриминга навсегда изменили привычки просмотра ТВ. Хотя концепция «заедания» шоу не обязательно нова, раньше она включала недели записей DVR. Но сегодня Netflix сделал невероятно простым доступ к нескольким сезонам одного шоу и просмотр его целыми днями.
Во многом из-за качества и доступности потоковых сервисов, таких как Netflix, примерно 14% американцев «перерезали шнур», отказавшись от услуги платного телевидения, и это число с каждым годом только увеличивается.
Но хотя Netflix, возможно, был первым, кто проложил этот путь, это может быть стриминг выскочки Уолта Диснея . (DIS, 141,65 долл. США), которая в конечном итоге получает наибольшую выгоду.
Позже в 2019 году Disney запускает собственный потоковый сервис Disney +. И, в отличие от Netflix, Disney не нужно тратить целое состояние на новый контент. Это уже было. Дисней извлекает выгоду из того, что у него почти столетний опыт программирования, и неудивительно, что практически каждая американская семья с детьми подписывается на сервис в течение нескольких лет после запуска.
Добавьте к этому традиционные парки развлечений Диснея, его фильмы и мерчандайзинг, и вы получите задатки будущего пенсионного фонда.
Мы с тобой действительно не хотим думать о нашем мусоре, когда мы оставляем его у обочины или выбрасываем в мусоропровод. Именно поэтому сбор и переработка мусора - это большой бизнес, и независимо от состояния экономики люди производят много мусора, несмотря ни на что. И лидер отрасли по управлению отходами идет своим путем.
Вне поля зрения, вне головы.
У Waste Management есть диверсифицированная клиентская база, насчитывающая более 21 миллиона частных и коммерческих клиентов в США и Канаде. Ни один клиент не приносит более 2% дохода.
Это тоже зеленая компания - критический политический вопрос последних лет. WM управляет 103 предприятиями по переработке отходов и 130 объектами по переработке биогаза. Примерно 8700 из 14 500 маршрутных грузовиков Waste Management работают на альтернативных источниках энергии, а компания управляет 123 заправочными станциями, работающими на природном газе. Это не просто хороший пиар; переработка составляет 7% доходов.
В настоящее время доходность по акциям составляет менее 2%, но дивиденды неуклонно растут, а низкий коэффициент выплат означает, что для этого есть место. Это, а также ориентированная на будущее бизнес-модель делают управление отходами жемчужиной пенсионного фонда.
Но помните, что пенсионный фонд должен быть таким, которым вам комфортно пользоваться в течение многих лет, и он должен быть в значительной степени рассчитан на будущее.
Amazon идет еще дальше. Это будущий создатель . Она сделала больше для создания мира электронной коммерции, в котором мы живем, чем любая другая компания. Это также превратило облачные вычисления в крупный прибыльный бизнес. Это также новатор в области складской и дистрибьюторской логистики, интеллектуальных динамиков и технологий дронов.
Если вас это не убеждает, ничего страшного. Просто спросите себя:скорее всего, вы будете делать больше покупок в Интернете или меньше делать покупки в Интернете в ближайшие годы?
Если и есть какие-то общие претензии к акциям Amazon, то это просто цена. Прибыль Amazon в 80 раз и почти в 4 раза выше продаж, Amazon дорог по любым объективным меркам. Но это также одна из немногих крупных компаний, у которых есть надежда на то, чтобы вырасти до такой оценки, если бы она удерживалась в течение 20 или более лет.
Также стоит отметить, что Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (BRK.B) недавно заняла крупную позицию в AMZN. Если печально известный консерватор г-н Баффет чувствует себя комфортно, владея Amazon, это многое говорит о его зрелости как компании.
Основная тема этого списка пенсионных акций - найти компании, которые ориентированы на будущее или, по крайней мере, настолько близки к будущим, насколько это возможно.
Так что бумага кажется странным выбором.
Но привлекательность International Paper (IP, $ 43,75) напрямую связан с определенным интернет-магазином из Сиэтла. Знаете, тот, который основал Джефф Безос.
По мере роста электронной коммерции растет и спрос на картонную упаковку. И хотя экологические активисты справедливо жалуются, что количество картонной и пластиковой упаковки, используемой для каждой партии товара, можно и нужно сокращать, в обозримом будущем ожидается рост поставок, что в конечном итоге наполнит карманы International Paper.
При этом IP - это больше, чем просто упаковка - она также производит пушистую массу для детских и взрослых подгузников и других средств гигиены. Таким образом, вы получаете разнообразие продуктов.
Вы также получаете дивидендную доходность, значительно превышающую 4% при выплате, которая увеличивалась каждый год на протяжении десятилетия.
Писатель Ф. Скотт Фицджеральд написал, что «в американских жизнях не бывает вторых актов». То же можно сказать и об американских компаниях. Исключительно редко можно найти компанию, занимающую доминирующее положение на рынке, которая впадает в безвыходность и успешно превращается в лидера на новом рынке. Microsoft (MSFT, 135,68 долл. США) - одно из тех немногих драгоценных исключений.
Большинство людей ассоциируют Microsoft с операционными системами и офисным программным обеспечением, и на это есть веские причины. Во всем мире около 75% всех персональных компьютеров работают под управлением Microsoft Windows, и Microsoft Office остается безоговорочным лидером в области офисного программного обеспечения. Но это продукты вчерашнего дня, и Microsoft провела большую часть последнего десятилетия, наблюдая за стагнацией рынка ПК, в то время как Apple (AAPL) и материнская компания Google Alphabet (GOOGL) росли вперед в смартфонах и планшетах.
Microsoft по сути пропустила мобильную эру, но с тех пор заново открыла свое подразделение облачных сервисов (Azure), которое сейчас уступает только Amazon.com по доле рынка.
Microsoft ни в коем случае не является дешевыми дивидендными акциями по сегодняшним ценам. Он приносит только 1,4% и дает почти 30-кратную прибыль. Но если вы верите, что будущее за облачными вычислениями, то приобретение Microsoft в долгосрочном портфеле - разумный шаг.
Немногие компании менее интересны, чем Walmart (WMT, 110,62 доллара США). Да, это крупнейший в мире розничный торговец, а также его крупнейший частный работодатель. И да, Walmart сделал больше для революции в розничной торговле, чем любая другая компания в истории (по крайней мере, до появления Amazon). Но все же ... это Walmart:скучный, утилитарный ритейлер.
Но скучно не означает застой. Walmart выжил и даже процветал в постоянно меняющемся потребительском ландшафте. WMT - один из очень немногих крупных розничных торговцев массового рынка, который может даже претендовать на конкуренцию с могущественным Amazon.com - это благодаря умным покупкам в Интернете, таким как Jet.com, которые добавляют нитро-импульс в его электронную торговлю. -коммерческие операции.
Каждую неделю Walmart обслуживает в среднем 275 миллионов клиентов. Это 84% всего населения США… каждую неделю . В мире у компании 11 300 магазинов. И его бизнес электронной коммерции - хотя он все еще сильно отстает от Amazon - выигрывает от того факта, что Walmart уже имеет логистическую сеть в виде магазинов и парка грузовиков, которые дают ему невероятное преимущество перед большинством конкурентов.>
Дивидендная доходность Walmart не совсем щедрая, но вполне приличная. Тем не менее, WMT - дивидендный аристократ, который с 1975 года ежегодно непрерывно повышал ставку своих выплат. За последнее десятилетие компания увеличила дивиденды на 9,0% в годовом исчислении.
Дело в том, что люди, которые делают покупки в Home Depot, не всегда точно знают, что им нужно купить. Им нужно бродить по проходам и, вероятно, попросить помощи у сотрудника. Все это делает очень маловероятным, что Amazon или другие интернет-магазины сильно выиграют от рыночной доли.
Даже если они попытаются, Home Depot готова для них. У этой компании есть собственный процветающий онлайн-бизнес, предлагающий более 1 миллиона продуктов.
Судя по его обычному присутствию:Home Depot управляет почти 2300 магазинами по всей Северной Америке, принося доход почти 110 миллиардов долларов. Это мощная компания, входящая в диверсифицированный пенсионный портфель. Рынок жилья будет иметь свои взлеты и падения, но Home Depot доказала свою способность перемещаться по циклу.
Знаменитая сеть бургеров была неотъемлемой частью американской жизни с 1950-х годов, и сегодня у компании более 38 000 ресторанов в более чем 100 странах. И McDonald’s остается таким актуальным, будучи готовым вносить изменения, когда это необходимо. Пару лет назад он возродил интерес клиентов, предложив завтрак в течение всего дня. McDonald’s is proving its flexibility again by rolling out self-service kiosks in its U.S. locations in response to rising labor costs and a preference by customers to embrace technology.
Here’s a fun fact about those self-service kiosks:McDonald’s has found that customers actually order more when left to their own devices. So this strategy has evolved from pure cost cutting to a broader sales improvement method.
McDonald’s has raised its dividend for 43 consecutive years and counting and at today’s prices yields a respectable 2.2%. McDonald’s menu will likely look a lot different in the decades ahead, but it’s a safe bet the company will still be alive and kicking and throwing off a reliable dividend – making it a healthy choice for your retirement portfolio.
That’s normally all you can ask of a consumer staples company. But its mega-brands have weirdly been a curse in addition to a blessing over the past decade. That’s because, following the 2008 meltdown, cash-strapped consumers switched to generic and “white-label” grocery brands – and many have yet to return to higher-priced premium brands. Also, facial hair is more popular these days, crimping razor sales.
P&G was taken by surprise, though it has adapted to market conditions by shedding underperforming brands and concentrating its efforts on leveraging its core products. Where the company finds it difficult to compete, it often simply buys the competition, as it did in 2018 when it purchased German Merck KGaA’s consumer health division.
Procter &Gamble yields a decent 2.9% at current prices. The stock won’t provide market-beating growth – at least not for a few years – but it will be alive and kicking well into your retirement.
Anglo-Dutch consumer products company Unilever (UN, $60.72) also is attractive as a long-term retirement stock and for essentially the same reason. Like Procter &Gamble, Unilever’s products are disposable consumer staples that have to be regularly replaced. Some of its most popular brands are Axe body spray, Dove soap, Vaseline petroleum jelly, Hellman’s salad dressing, Lipton tea and Ben &Jerry’s ice cream.
Yet the timelessness of its brands hasn’t stopped the company from being innovative. As a direct attack on rival Procter &Gamble’s Gillette, Unilever bought discounted razor-blade maker Dollar Shave Club for $1 billion. Cheaper alternatives like Dollar Shave Club have been particularly popular among millennials, potentially setting up Unilever to benefit from decades of brand loyalty.
As with much of the market these days, Unilever isn’t particularly cheap, trading at around 25 times earnings. But its nearly 3% dividend yield is competitive with Treasury bonds and high-grade corporate bonds.
Revolutionary automaker Tesla Motors (TSLA) may or may not still be around in five years. The company consistently bleeds cash, can’t seem to consistently turn a profit and is overly dependent on the cult of personality surrounding founder Elon Musk.
Yet whatever happens with Tesla, the future almost assuredly belongs to electric vehicles.
Consumer acceptance of EVs has been slow because, frankly, until very recently, the products were terrible. Prices were high, styling was clunky and performance left something to be desired. Yet Tesla proved that electric cars can be a smash hit with consumers if they are stylish and high-performance vehicles. Traditional automakers have entered the market en masse. European climate regulations all but guarantee demand will massive rise across the European Union in the years ahead, and likely the rest of the world too. China is starting to throw its weight into EVs.
Electric vehicles require lithium-ion batteries, which means that demand for mined lithium should only continue to rise. Lithium is arguably the new oil and the most important commodity of the next decade.
One of the easiest ways to invest in this long-term trend is by investing in leading lithium miner Albemarle (ALB, $70.33). Albemarle is more volatile than most of the stocks on this list, as you might expect from a commodity producer. But it’s important that retirees have a little growth in their portfolios, and Albemarle allows them to ride the adoption of EVs, which is expected to be one of the more powerful trends of the next 20 years.
It’s worth noting that Albemarle has had a rough couple of years and is now trading at 2016 prices. It’s also at very cheap valuations of 11 times earnings and a price/earnings-to-growth ratio of 0.8 (anything under 1 is considered undervalued compared to its growth prospects). But it might be smart to be patient and let the stock stabilize before making a major investment.
After all, if you’re looking for a stock to last through your retirement years, you don’t have to run out and buy it today.
There is a lot of awareness these days about climate change and the desirability of moving away from traditional fossil fuels and towards renewable energy sources such as solar and wind power. Governments and the private sector alike are doing what they can to push us in that direction. Thus, it makes sense to invest in this theme by buying lithium stocks such as Albemarle.
But realistically, we’re not escaping fossil fuels entirely within the lifetimes of anyone in or near retirement today. A growing global economy needs energy, and fossil fuels – as politically incorrect as they might be – are going to be a big part of the energy grid for the foreseeable future.
Among the integrated supermajors, Exxon Mobil (XOM, $76.56) is the bluest blue chip of the group. It’s largest, with a market cap of more than $320 billion, and it’s globally diversified. The stock pays a dividend of just under 5%, which is about as high of a yield as you can find outside of the REIT, telecom or tobacco sectors.
Exxon Mobil has raised its dividend for an incredible 37 consecutive years and counting. It may not be sexy in the age of Tesla, but it’s a reliable dividend payer and a solid retirement stock.
Unlike some of the other energy companies mentioned in this article, which get the overwhelming majority of their revenues from midstream energy transportation, Exxon Mobil does have a degree of commodity-price risk. But given the company’s size, scale and financial strength, it should be able to survive and thrive regardless of what happens to the price of a barrel of crude oil.
Farming is what defines the onset of civilization. So, if you’re looking for a stock that is likely to still be around decades or even centuries from now, farm products company Archer Daniels Midland (ADM, $41.40) is a solid choice.
ADM was founded in 1902 and has been a public company since 1924. The company has approximately 500 crop procurement locations and connects crops to markets in all six inhabited continents. In addition to food also produces animal feed and various organics used for industrial and energy applications.
As you would expect from a company with Archer Daniels Midland’s history, the company has reacted to changing consumer tastes and embraced organic products. Just this year, the company introduced a line of organic flours for use by bakers looking to make organic bread.
At current prices, ADM yields more than 3%. And impressively, it has raised its dividend every year since 1976.
The stock is down by about 20% from its 2018 highs, as commodity-oriented companies have had something of a rough patch. Still, farming is a critical piece of the economy, and that means companies such as Archer Daniels Midland won’t be going anywhere.
Just about every retail chain in America is, in one way or another, in direct competition with Amazon.com and other internet rivals. Many, as we highlighted earlier, are doing a fantastic job. Others are really struggling.
Pharmacy chain CVS Health (CVS, $54.93) has been particularly innovative is countering the Amazon threat while also providing an attractive solution to the single biggest long-term threat to American prosperity:the rising cost of health care.
Years ago, CVS made the decision to open “MinuteClinic” retail health clinics in many of its stores, offering basic medical care for a fraction of the cost of a trip to the doctor’s office and without the long waits. Today’ CVS is expanding this program via its HealthHUB, a more comprehensive health provider that, in addition to basic clinic services, also offers in-house dieticians and even personalized health concierge services.
And naturally, if you’re going to a CVS store to have a routine medical checkup or procedure done, you’re likely to buy something on your way out the door, whether it be prescription drugs or something more frivolous like a magazine or a box of candy.
This is the future of medicine. And today, CVS is very reasonably priced, yielding 3.8%.
However, if you’re not already invested in CVS Health, you might consider waiting to hear the final result of a federal judge’s review of its merger with insurer Aetna before jumping in. The deal has gotten every approval it needs but one – and this surprising wrinkle has stumped Wall Street. A ruling could come as soon as July, so wait for the stock to settle following said ruling before diving in.
The world has changed a lot in the past 120 years. America has added states and fought in two world wars. We saw the rise and fall of fascism and communism. And women won the right to vote.
But what hasn’t changed that entire time is railroad operator Union Pacific’s (UNP, $171.50) willingness to take care of its shareholders. The company has paid a dividend without interruption for 120 years and counting. That’s not a bad run. And it’s not likely to be broken any time soon.
Union Pacific controls more than 32,000 miles of railways and hauls virtually everything from raw commodities to finished consumer goods. Union Pacific is the American economy.
At current prices, Union Pacific yields a respectable 2.1%.
If you’re looking for a company that will survive and prosper throughout your retirement years – and likely for decades after you’re dead and in the ground – then Union Pacific is worth considering.
Charles Sizemore was long EPD, KMI, NNN, O and WMT as of this writing.
20 акций дивидендов для финансирования 20 лет выхода на пенсию
Европейские дивидендные аристократы:39 ведущих международных дивидендных акций
11 Акции роста дивидендов, обеспечивающие двузначное увеличение
7 самых доходных дивидендных акций Dow
10 акций технологических компаний, которые платят вам дивиденды за их владение