Калькулятор чистой процентной маржи рассчитывает текущую процентную маржу банка, рассматривая его процентные расходы, доходность инвестиций и активы, которые в настоящее время приносят доход. Эти калькуляторы можно легко найти в Интернете. Можно также рассчитать чистую процентную маржу вручную по формуле, указанной ниже. Но что такое чистая процентная маржа?
NIM или чистая процентная маржа — это показатель прибыльности, выраженный в процентах. Чистая процентная маржа может приблизить вероятность процветания инвестиционной фирмы или банка в долгосрочной перспективе. Он служит показателем, помогающим потенциальным инвесторам определить, стоит ли инвестировать в финансовые услуги фирмы. NIM делает это, предлагая инвесторам определенную степень видимости рентабельности их процентных расходов по сравнению с их процентными доходами.
Определение процентной ставки :измерение, которое сравнивает чистый процентный доход компании, полученный от ее кредитных продуктов, таких как ипотечные кредиты и займы, с исходящими процентами, уплаченными на сберегательный счет и депозитные сертификаты держателей.
Проще говоря, абсолютно положительная чистая маржа предполагает, что организация работает с определенной прибыльностью. С другой стороны, отрицательная чистая процентная маржа означает, что фирме требуется определенный объем корректирующих действий путем использования полученных средств для погашения любых непогашенных взносов или перемещения своих активов в инвестиции, которые, вероятно, будут более благоприятными для доходов в долгосрочной перспективе. Подводя итог, ниже приводится определение процентной маржи.
В Интернете доступно множество калькуляторов чистой процентной маржи. Однако знаете ли вы, что можете рассчитать расчет процентной маржи банка, используя простую формулу? Расчет процентной маржи или оценка чистой процентной маржи для конкретной фирмы или компании требует, чтобы трейдеры использовали следующую формулу. Эта формула чистой процентной маржи выглядит следующим образом:
Чистая процентная маржа =(доходы от инвестиций – процентные расходы) / средние активы, приносящие доход
Чтобы использовать формулу коэффициента чистой процентной маржи, рассмотрим следующий пример. Предположим, что некая корпорация X имеет процентные расходы в размере 2 лакха, а рентабельность инвестиций (окупаемость инвестиций) составляет 1 лакх. Средний доход компании составляет 10 лакхов. В этом случае, используя формулу чистой процентной маржи, чистая процентная маржа компании X равна -10%.
Согласно формуле процентной маржи, компания потеряла деньги, а не получила их в результате более высоких процентных расходов по сравнению с доходами от инвестиций. Рекомендация для фирмы заключается в том, что ей, вероятно, было бы лучше, если бы она использовала свои инвестиционные фонды для выплаты непогашенной задолженности, которая является причиной непомерных процентных расходов.
Существует множество факторов, которые могут повлиять на расчет чистой процентной маржи финансовой фирмы. Основополагающим среди них является степень спроса и предложения. В случае, если существует большой спрос на сбережения по сравнению с их кредитами, чистая процентная маржа уменьшается. В таких случаях банк обязан выплатить большую сумму процентов, чем он получает в настоящее время. В качестве альтернативы, в случае более высокого спроса на кредиты по сравнению с их сбережениями, и в этом случае потребители занимают больше, чем они сберегают, чистая процентная маржа банка увеличивается.
Фискальное регулирование банка, влияющее на его денежно-кредитную политику, также играет роль в расчете чистой процентной маржи. Применяемое направление интереса будет определять, будет ли потребитель экономить или занимать средства. Фактически денежно-кредитная политика, устанавливаемая центральными резервами, сильно влияет на спрос на кредит или сбережения. Когда банковские процентные ставки низкие, потребители предпочитают не экономить и брать больше.
Со временем эта привычка приводит к увеличению чистой процентной маржи банка. С другой стороны, предположим, что чистые процентные ставки компании увеличиваются. Это делает заимствование с кредитом намного дороже, чем раньше. В таких случаях сбережения становятся более привлекательным вариантом из-за высоких процентов, получаемых на сбережения. Со временем эта практика приведет к снижению чистой процентной маржи. Следовательно, спрос и предложение работают как цикл, который поддерживает колебания чистой процентной маржи банка.