Список крупнейших малых финансовых банков Индии: Год назад миллионы людей по всей стране ликовали после того, как США классифицировали Индию как «развитую страну». Тем не менее, поводов для радости гораздо меньше, поскольку это также означало бы, что Индия, которая далеко не является развитой страной, теперь также должна нести ее вес.
Не позволяйте этим отчетам ввести вас в заблуждение, особенно когда речь идет о финансовой доступности/исключении, поскольку в 2021 году Индия по-прежнему занимает 24-е место в списке стран мира, не имеющих банковского обслуживания.
В этой статье мы рассмотрим малые финансовые банки (SFB) — учреждение, созданное для решения этих проблем.
Индия, к сожалению, достигла этого печально известного звания, несмотря на все усилия Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджана (PMJDY), более 27,32 крор индийцев не имеют банковского счета.
Кроме того, более 38% банковских счетов счастливчиков неактивны. Это означает, что на этих счетах не было снятий или депозитов в течение года.
Однако наши лидеры годами боролись за доступ к финансовым услугам. В 1996 году тогдашний министр финансов объявил об эксперименте с небольшими банками для решения этой проблемы вместе с RBI. И, соответственно, появились местные банки (LAB). Цель этих банков заключалась в том, чтобы активно работать в полугородских и сельских районах.
В 2014 году RBI начал играть важную роль и к 2015 году опубликовал список из 10 организаций, которым была выдана лицензия на деятельность в качестве малого финансового банка (SFB) в целях борьбы с финансовым отчуждением.
Содержание
Малые финансовые банки (SFB) — это финансовые учреждения, основной целью которых является расширение доступа к финансовым услугам путем предоставления своих банковских услуг в необслуживаемых и недостаточно охваченных банковскими услугами регионах страны.
SFB также удовлетворяют потребности мелких фермеров, подразделений малого бизнеса, микро- и малых предприятий среди других неорганизованных субъектов.
Эти банки зарегистрированы как публичные компании с ограниченной ответственностью в соответствии с Законом о компаниях 2013 года и предоставляют своим целевым сообществам основные банковские услуги, обычно предлагаемые коммерческими банками.
Основными задачами этих банков является расширение доступа к финансовым услугам в сельских и полугородских районах (города уровня 3 и уровня 4), которые в противном случае были бы отклонены коммерческими банками, когда речь идет о кредитах и т. д.
Следовательно, SFB также уделяет особое внимание предоставлению кредитных средств мелким фермерам, микро- и малым предприятиям, а также другим неорганизованным субъектам сектора.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ
– Физические лица/специалисты-резиденты, имеющие не менее 10 лет опыта работы в банковской и финансовой сфере на руководящем уровне.
– Компании и общества в частном секторе, которые принадлежат и контролируются резидентами, имеющими успешный опыт ведения бизнеса за последние 5 лет.
– Существующие небанковские финансовые корпорации (NBFC), микрофинансовые организации (MFI), местные банки (LAB), городские кооперативные банки (UCB), которые контролируются резидентами, также могут преобразоваться в SFB.
Эти промоутер или промоутерские группы должны быть в хорошей форме и иметь хороший послужной список. Это относится к промоутерам, имеющим успешный послужной список за последние 5 лет, и соответствующему промоутеру.
Ожидается, что эти промоутеры создадут SFB с минимальной чистой стоимостью не менее рупий. 100 крор. Чистая стоимость SFB должна быть увеличена до рупий. 200 крор в течение следующих 5 лет.
Оплаченный капитал промоутера должен составлять не менее 40%, который можно выкупить до 26% в течение 12 лет.
Когда речь идет об иностранном владении акциями, совокупная доля всех FII/FPI/квалифицированных иностранных инвесторов (QFI) не должна превышать 24% от общего оплаченного капитала. Однако это может быть увеличено до 49% Советом директоров посредством Специального решения.
Кроме того, ожидается, что банки будут поддерживать коэффициент достаточности капитала на уровне 15 % от капитала к активам, взвешенным с учетом риска (CRWA).
Созданные SFB могут предлагать своим клиентам следующие услуги.
Однако эти отделения SFB должны в течение 1 года открыть не менее 25% своих банковских отделений в сельских центрах, не охваченных банковскими услугами. Население в этих центрах должно быть менее 10 000 человек.
Быстрое чтение
– Те же пруденциальные нормы поддержания коэффициента резерва наличности (CRR) и нормативного коэффициента ликвидности (SLR), которые применяются к коммерческим банкам, применяются к SFB.
– SFB должны будут предоставить 75% скорректированного чистого банковского кредита (ANBC) секторам, подпадающим под действие PSL в соответствии с RBI.
– Не менее 50% предоставленного кредита должны составлять кредиты до рупий. 25 лакхов.
Вот список нескольких ведущих малых финансовых банков Индии:
| Подробности | Малый финансовый банк AU | Equitas Small Finance Bank | Удживаванский малый финансовый банк |
|---|---|---|---|
| Рыночная капитализация (Rs Cr) | 30 723,89 | 7 150,60 | 5 176,30 |
| PE | 26.24 | 18,61 | 623,65 |
| Цена/BV | 4.9 | 2.1 | 1,74 |
| ROE | 18,56 | 9,75 | 15.26 |
| ROCE | 12,73 | 10,82 | 12.26 |
| Цена/Продажи | 4.05 | 0 | 1,95 |
| Чистый коэффициент NPA | 0,81 | 1,66 | 0,2 |
| Чистая процентная маржа | 4,65 | 8.03 | 9.19 |
Краткое примечание. Полную финансовую информацию и основные сведения об этих компаниях можно найти на портале Trade Brains.
На протяжении многих лет некоторые небольшие финансовые банки играли очень важную роль в расширении доступа к финансовым услугам. Упомянутые выше 5 лучших SFB открыли более 2000 филиалов по всей стране.
Это все, что касается этого поста о малых финансовых банках. Дайте нам знать, что вы хотели бы, чтобы мы рассмотрели дальше в комментариях ниже. Приятного чтения!