Все, что нужно знать о том, что такое необанки и каково их будущее: Технологии берут верх! Сегодня каждая компания сталкивается с одной из самых больших угроз:идти в ногу с технологиями или прослыть устаревшей. То же самое касается и традиционных банков.
В этой статье мы обсуждаем новый технологически подкованный тип банков под названием необанки и их возможную роль в нашей банковской среде. Здесь мы подробно расскажем, что такое необанки и как они меняют финансовые системы. Приступим.
Содержание
Необанк — это 100% цифровой банк, который работает только через онлайн-платформы и приложения, не имея физических отделений, как традиционные банки. Эти банки привлекают клиентов, которые разбираются в технологиях и предпочитают управлять своими деньгами через приложения.
Необанки более гибкие, инклюзивные и доступные по сравнению с традиционными банками. Услуги Neo Bank обычно ограничены по сравнению с традиционными банками
Необанки функционируют иначе, чем традиционный банк. Эти банки ориентированы на клиента, а технологии играют важную роль в достижении этой цели. Но это также означает, что некоторые традиционные способы получения дохода больше не доступны для этих банков. Одним из средств получения дохода, с помощью которого Neo Banks поддерживает прибыльность, являются подписки.
Бизнес-модель позволяет Neobanks предоставлять индивидуальные требования клиентов. Это позволяет им взимать абонентскую плату или надбавку за различные дополнительные и расширенные услуги.
Еще одним средством, с помощью которого необанки могут увеличить свою прибыль в будущем, является увеличение кредитования клиентов. Однако это сопряжено с повышенным риском и может включать несколько проблем. В настоящее время одной из наиболее привлекательных моделей для Необанков является предложение своих услуг существующим финансовым учреждениям.
Партнерство с традиционными банками позволяет им обойти ограничения, установленные RBI. Необанки здесь предоставляют внутренние цифровые услуги традиционным банкам. В ближайшем будущем также может произойти несколько приобретений необанков традиционными банками.
Для клиента Необанк может показаться всего лишь приложением, которое хранит и облегчает перевод средств. Но эти предложения ограничены в Индии по сравнению с традиционными банками. В Индии банкам Neo не разрешается хранить депозиты клиентов, поскольку RBI по-прежнему требует физического присутствия в соответствии с рекомендациями 2014 года. Это вынуждает необанки сотрудничать с традиционными банками.
Несмотря на это, в прошлом году мы наблюдали процветание нескольких необанков в стране. Это можно объяснить серьезным сдвигом из-за пандемии, вынуждающей оцифровывать услуги. Необанки еще более привлекательны в этих аспектах, поскольку они несут более низкие накладные расходы, что еще больше стимулирует традиционные банки не отставать. Они рентабельны, так как их деятельность не требует затрат, связанных с физическим присутствием банка. Это позволяет им снизить комиссию и расширить спектр услуг.
Ниже приведены некоторые преимущества перед традиционными банками:
Функционирование в качестве необанка устраняет любые расходы, связанные с филиалами и персоналом, связанным с работой этих филиалов. Это также позволяет этим банкам предлагать клиентам другие преимущества, такие как более высокие процентные ставки и меньшие комиссии. Кроме того, эти банки по всему миру даже не предлагают кредитные линии, которые снижают риск, с которым работают эти банки, и еще больше снижают их расходы.
Neo Banks позволяет нам получить доступ к банковским услугам без необходимости посещения физического отделения. Эти банки также иногда предоставляют дебетовые карты, чтобы удовлетворить предпочтения и сделать их более удобными для своих клиентов.
Необанки позволяют пользователям пропускать различные трудоемкие процессы. В эпизоде подкаста Fintech основатель Built for Mars Питер Рэмси экспериментировал с открытием банковских счетов в разных банках Великобритании. Результаты показаны выше в количестве рабочих дней, затраченных на открытие банковского счета.
Неудивительно, что в список вошли несколько необанков, которые превосходят традиционные банки.
Этот новый стиль банковского обслуживания не будет привлекателен для всех в основном по следующим причинам:
Это одна из самых больших проблем, с которыми эти банки столкнутся в Индии, если регулирующие органы одобрят их независимое присутствие. Большинство индийцев предпочитают говорить с кем-то из банка для своих транзакций лицом к лицу. Это позволяет им построить доверительные отношения с соответствующим банком. Это полностью отсутствует в модели банка Neo.
Поскольку необанки в основном работают через онлайн-платформы и приложения, они сокращают свою клиентскую базу до тех, кто разбирается в технологиях. Это уничтожит большую часть рынка, которым неудобно пользоваться банковскими услугами через приложения и онлайн-платформы.
Эти цифровые банки менее регулируются и даже не считаются полностью функциональными банками в Индии. Это также означает, что им разрешено предлагать меньше услуг. Это еще больше снижает доверие к ним со стороны потенциального клиента.
Несмотря на то, что в бюджете основное внимание уделялось реструктуризации проблемного банковского сектора, FM также создал возможности для роста Fintech в ближайшем будущем. FM объявил о выделении 1500 рупий для увеличения цифровых платежей. Это признание роста финтех-компаний, в том числе необанков, за последние 5 лет, а также их потенциала.
Это также приведет к более широкому внедрению цифровых платежей. В дополнение к этому, FM также объявил о намерении создать GIFT City (Gujarat International Finance Tec-City). Это еще раз подтверждает важность таких финансовых технологий, как эти цифровые банки, в банковском секторе, а также потребность в центрах финансовых технологий по всей стране.
Будущее полноценного необанка кажется безоблачным. Это связано с тем, что это повлечет за собой несколько изменений, внесенных в регулирование, введенное RBI, чтобы признать их банковской лицензией.
Следующей задачей будет завоевание доверия в среде, где клиентам трудно доверять традиционным банкам, поскольку в недавнем прошлом они тоже терпели все больше неудач. Но их введение устранило бы несколько барьеров. Во-первых, это физико-географические проблемы. Индийское население по-прежнему остается крайне необеспеченным. Эти цифровые банки приведут к увеличению доступности по всей стране во всех районах, где есть подключение к Интернету.
Уже очевидно, что традиционные крупные банки осознали важность необанков. В первую очередь это связано с тем, что необанки использовали бреши в традиционной банковской системе. Это вынудило их развивать партнерские отношения с необанками, поскольку клиенты требуют более быстрых и качественных услуг в Интернете.
Этот спрос со стороны клиентов только усилился в эпоху Covid-19, что способствует меньшему количеству контактов. Кроме того, онлайн-сегмент предлагает огромные перспективы для традиционного партнерства с Neo. Таким образом, можно ожидать, что в ближайшем будущем необанки будут играть большую роль.