Скорее всего, у вас есть сберегательный счет в вашем банке, и вы, вероятно, зарабатываете ужасную процентную ставку на эти деньги. Большинство сберегательных счетов в 2021 году предлагают своим клиентам менее 0,5% годовых.
Но что, если бы вы могли получать годовой процентный доход (APY), который в 10 или 20 раз превышает вашу текущую процентную ставку в вашем банке? Криптовалюта делает это возможным благодаря смарт-контрактам, и для этого вам даже не нужно иметь дело с такими рискованными активами, как Биткойн. С помощью стейблкоинов вы можете зарабатывать около 7% годовых на токенизированных долларах США. Кроме того, эти платформы позволяют легко брать кредиты, используя криптовалюту в качестве залога.
Содержание
Криптовалютные кредиты работают аналогично кредиту, который вы получили бы в банке. Банк получает средства с вашего сберегательного счета, которые затем ссужает заемщикам. Банк предлагает вам проценты по вашему сберегательному счету, а затем взимает с заемщиков более высокие проценты, чтобы получить прибыль.
Две технологии, связанные с блокчейном, делают эти феноменальные процентные ставки безопасными и не допускающими риска. Во-первых, смарт-контракты гарантируют возврат криптозайма, даже без проверки кредитоспособности заемщика. Смарт-контракты — это коды в блокчейне, которые могут выполнять определенные функции, например хранить залог по кредиту на счете условного депонирования.
Во-вторых, стейблкоины позволяют вам зарабатывать большие проценты, не подвергаясь высокой волатильности биткойнов. Стейблкоины, такие как USDC, DAI и Tether, всегда равны 1 доллару. Эти криптовалюты могут поддерживать стабильную стоимость благодаря резервам в долларах США, арбитражу и сложному коду, поддерживаемому криптовалютами.
Сегодня на рынке существует два различных типа платформ для кредитования криптовалюты:платформы для централизованного кредитования и протоколы децентрализованного финансирования (DeFi).
Платформы централизованного кредитования криптовалюты работают примерно так же, как банки. Такие платформы, как BlockFi, позволяют вам получать проценты от вашей криптовалюты, храня ваши средства на своей платформе. Затем BlockFi ссужает ваши деньги доверенным институциональным и корпоративным покупателям.
Процентная ставка, которую вы зарабатываете, является плавающей процентной ставкой, что означает, что она меняется в зависимости от спроса и предложения. Однако за последний год APY для стейблкоинов на платформах криптовалютного кредитования оставался относительно стабильным — от 6% до 10%. Криптовалюта, которую вы выбрали для пополнения своего счета, влияет на процентную ставку, которую вы зарабатываете. Например, вы можете зарабатывать 6% процентной ставки на биткойнах, но если вы решите пополнить свой счет с помощью USDT (стабильной монеты), вы можете зарабатывать 9,3% в год.
DeFi — это новая отрасль, которая недавно завоевала популярность среди инвесторов в криптовалюту. DeFi использует смарт-контракты для замены централизованных третьих сторон в транзакциях. Например, вместо того, чтобы банк управлял кредитами, DeFi использует счета условного депонирования и код для автономного управления деньгами.
Смарт-контракты — это, по сути, просто контракты на блокчейне. Поскольку этот код загружается в блокчейн (обычно Ethereum, поскольку Биткойн не поддерживает смарт-контракты), он может хранить криптовалюты на условном депонировании до тех пор, пока не будут выполнены определенные функции.
Например, смарт-контракты могут позволить вам взять кредит без кредита. Если вы хотите взять кредит в криптовалюте, все, что вам нужно сделать, это добавить залог в смарт-контракт, а затем выбрать, в какой криптовалюте вы хотите получить кредит.
Так какой смысл брать кредит, если нужно внести залог? Для большинства розничных пользователей ответом является кредитное плечо. Если вы вносите залог в криптовалюте и получаете кредит в криптовалюте, вы, по сути, удваиваете свое кредитное плечо. Если вы вернете свой кредит, вы получите прибыль от повышения стоимости криптовалюты, которую вы одолжили, и криптовалюты, которую вы предоставили в качестве залога.
Читать обзорПроцентная ставка: от 3% до 9,3% годовых
BlockFi — отличное место, чтобы начать зарабатывать деньги со сберегательного счета с высокими процентами. Вы можете пополнить свой сберегательный счет биткойнами, Ethereum, Litecoin или стейблкоинами.
Если вы решите пополнить свой кошелек биткойнами, вы будете зарабатывать 6% годовых на первые 2,5 BTC (около 87 000 долларов США) и 3% годовых на любую сумму биткойнов свыше 2,5. Ethereum и Litecoin предлагают около 5% годовых, а стабильные монеты предлагают от 8% до 9% годовых.
Вы можете вывести свою криптовалюту в любое время с помощью BlockFi. Он предлагает 1 бесплатное снятие средств в месяц и взимает небольшую комиссию за любое дополнительное снятие средств.
BlockFi также предлагает своим пользователям кредиты в долларах США. Чтобы получить деньги в долг, вы должны предоставить криптовалюту в качестве залога. Сумма залога, которую вы ставите, влияет на ставку по кредиту, которая колеблется от 4,5% до 9,75%. Максимальной суммы кредита нет (сумма кредита ограничена залогом).
Читать обзорПлатформа приносит пользу майнерам, поскольку Helio позволяет вам использовать свои текущие активы для получения наличных. Затем наличные можно использовать для реинвестирования в майнинг.
Helio Lending — отличная платформа, которая позволяет вам использовать свои цифровые активы в обмен на краткосрочные денежные средства. Он прост и удобен в использовании, и компания делает всю работу по поиску лучшего кредита для вас.
Helio предлагает соотношение кредита к стоимости 40%, 50%, 69% и 70%. Ваш APR зависит от соотношения кредита к стоимости, которое может составлять всего 0%. Компания также предоставляет гибкий выбор вариантов погашения, включая только проценты или полное погашение.
Helio не взимает с потребителей никаких комиссий. Кроме того, вам, как правило, не придется беспокоиться о каких-либо маржинальных требованиях, вы можете рассчитывать на защиту от убытков по кредитам и будете чувствовать себя в безопасности, зная, что ваши цифровые активы остаются в холодном хранилище.
Читать обзорПроцентная ставка: от 3,2% до 21,49%
Celsius работает с 2018 года и обработал кредиты на сумму 8,2 миллиарда долларов среди своих 340 000 пользователей. Celsius прошел проверку активов у доверенного аудитора Chainalysis, поэтому вы можете инвестировать без беспокойства.
Celsius предлагает множество криптовалют для пополнения вашего сберегательного счета. Celsius и BlockFi предлагают аналогичные APY для биткойнов и Ethereum, но Celsius предлагает более конкурентоспособные APY для стейблкоинов. Celsius предлагает ошеломляющие 13,86% годовых для Tether, USDC, GUSD и TUSD, которые являются стейблкоинами.
Как и BlockFi, Celsius также предлагает кредиты своим пользователям с минимальной суммой кредита в 500 долларов. Максимального кредита, который вы можете взять, нет, но вам нужно внести пропорциональную сумму криптовалюты, чтобы получить кредит.
Если вы постоянно в пути, Celsius предлагает отличное мобильное приложение для управления своими финансами из любого места. Интерфейс пользователя как для ПК, так и для мобильных устройств прост и удобен в использовании.
Процентная ставка: от 1,3% до 18,65%
Протокол yearn.finance — это децентрализованный способ получения процентов от вашей криптовалюты. Вместо доверенной третьей стороны, такой как BlockFi или Celsius, yearn работает на смарт-контрактах.
Yearn предлагает набор продуктов в индустрии децентрализованных финансов. Его 2 самых популярных продукта — это хранилища yearn и yEarn. Yearn объединяет деньги пользователей в смарт-контракт, который ищет возможности с самой высокой доходностью на рынке. Контракт самостоятельно распределяет капитал в зависимости от возможностей, представленных на рынке.
yEarn, кредитный агрегатор, автоматически распределяет капитал между различными кредитными платформами на основе предлагаемой процентной ставки. Кредиторами, которым yearn.finance выделяет средства, являются Aave, Compound и dYdX.
Токен Yearn (YFI) — это токен управления, который позволяет держателям YFI голосовать за обновления смарт-контрактов. С момента выпуска токена yearn YFI подорожал более чем на 4000%, и в настоящее время каждый токен YFI торгуется по цене около 34 000 долларов.
Подобно вышеперечисленным централизованным биржам, yearn.finance предлагает кредиты без максимальной суммы на основе залога. Кроме того, проценты, которые вы зарабатываете на своей криптовалюте, сильно различаются в зависимости от криптовалюты, с помощью которой вы финансируете протокол (TUSD предлагает самую высокую доходность стабильной монеты на уровне 14,5% годовых).
Процентная ставка: от 1% до 24% годовых
Argent, вероятно, лучший кошелек DeFi. Что уникально в кошельке argent, так это то, что вы можете напрямую взаимодействовать с несколькими протоколами кредитования, чтобы заработать наиболее конкурентоспособные APY. В настоящее время Argent поддерживает такие протоколы, как Aave, Compound и yearn.
Argent — отличный выбор, если вы хотите хранить свою криптовалюту в криптокошельке, который позволяет вам получать проценты. Однако у серебра есть несколько недостатков по сравнению с централизованными криптозаймами.
Во-первых, argent — это кошелек Ethereum. Это означает, что вы можете вносить только токены Ethereum и токены на основе Ethereum (такие как Tether, yearn и USDC). Если вы хотите получать проценты от биткойнов, есть способы использовать биткойны в блокчейне Ethereum с помощью обернутых биткойнов (WBTC).
Во-вторых, argent не предлагает своим пользователям кредиты. Если вы хотите получить кредит, используя свою криптовалюту в качестве залога, вам следует рассмотреть возможность использования BlockFi или Celsius.
Самый большой риск при кредитовании криптовалюты — это вероятность того, что актив, который вы кредитуете, уменьшится в цене. Если вы особенно не склонны к риску, вам следует подумать о том, чтобы зарабатывать проценты только на стейблкоинах.
Существует также риск нарушения безопасности, хотя и чрезвычайно низкий. Платформы централизованного кредитования используют современное шифрование, сравнимое со стандартами онлайн-банкинга. Однако с протоколами DeFi есть вероятность взлома смарт-контрактов. При этом эти смарт-контракты относительно просты, поэтому вряд ли будут какие-либо ошибки кодирования.
У крупных платформ DeFi, таких как Aave и yearn.finance, в смарт-контрактах заблокированы миллиарды долларов. Если бы хакер смог нарушить смарт-контракт, он получил бы доступ ко всем средствам в смарт-контракте. Поскольку код не был взломан с таким большим вознаграждением, ясно, что крупные протоколы DeFi не подвержены высокому риску взлома.
Да, это может быть. Криптовалюта может стать будущим денег, а блокчейн — будущим кредитов. Хотя в протоколах этих проектов заблокированы миллиарды долларов, им еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем они займут многотриллионную долговую индустрию.
В настоящее время большинство крипто-кредитов ориентированы на потребителя. Чтобы криптозаймы действительно стали массовым явлением, разработчикам необходимо создать более совершенную систему кредитования на блокчейне — это позволит большему количеству пользователей получать кредиты и повысит полезность заимствования денег через блокчейн.
Безопасно ли кредитование в криптовалюте?Пока вы используете зарекомендовавшую себя платформу, получение криптозаймов и ссуда вашей криптовалюты безопасны. Однако всегда будет риск, связанный с волатильностью криптовалюты. Если вы не склонны к риску, возможно, вы захотите кредитовать стабильные монеты, такие как DAI, USDC и USDT.
Сколько я могу заработать на кредитовании в криптовалюте?Существует множество факторов, влияющих на то, сколько вы можете заработать на кредитовании в криптовалюте. Для стабильных монет вы можете рассчитывать на получение от 6% до 12% в год, но процентные ставки для других криптовалют. Для Биткойна и Эфириума вы можете рассчитывать на получение от 4% до 10% годовых.